Tu plan financiero de fin de año

Por: Maru Caballero, Boslillo y Sencillo

Llegó diciembre. Un mes especial de celebraciones, familia, regalos y actividades… pero también uno de los momentos más importantes para revisar y crear un plan para nuestras finanzas personales. La manera en que cierres este mes puede marcar la diferencia entre comenzar el nuevo año con tranquilidad o con desorden y remordimientos financieros.

La clave está en diseñar un plan financiero realista que te permita disfrutar las fiestas sin descuidar tu bienestar económico. Aquí te compartimos recomendaciones simples y prácticas para tomar en cuenta.

#1 – Comienza diciembre con un presupuesto.

Antes de que empieces con las compras y celebraciones, define un presupuesto que incluya regalos, cenas, reuniones, viajes, actividades familiares y otros gastos. Anota todas las actividades confirmadas del mes y asigna un monto estimado para cada una.

La intención no es limitarte, sino ayudarte a gastar de manera consciente y con intención.

El presupuesto es tu mapa: te permite saber cuánto dinero tienes disponible y cómo lo vas a asignar, para que puedas disfrutar sin sorpresas en enero.

#2 – Dale un propósito a tu ingreso extra.

Diciembre suele traer ingresos adicionales como el décimo tercer mes o bonificaciones. Para aprovecharlos al máximo, divídelos estratégicamente:

• 30% para saldar, ponerte al día o adelantar una deuda, especialmente aquellas que te ayuden a liberar flujo de efectivo en tu presupuesto de enero.
• 30% para impulsar una meta del nuevo año, como comenzar tu fondo de emergencia o iniciar en el mundo de las inversiones.
• 40% para disfrutar las fiestas, para celebrar con libertad, de forma consciente y sin afectar tus objetivos.

Decide hoy qué porcentaje vas a destinar a ahorro, deudas y celebraciones. No esperes a recibir el ingreso para tomar la decisión.

#3 – Crea una lista de regalos con intención

Las fiestas no se tratan de quién da el regalo más costoso, sino del detalle y la intención detrás. Para mantener tus finanzas sanas al comprar regalos, organiza una lista con cuatro columnas:

1. Nombre de la persona
2. 2 o 3 posibles opciones de regalo
3. Presupuesto asignado
4. Tiendas o lugares donde puedes comprar ese regalo dentro del presupuesto

Un regalo pensado vale más que un regalo costoso.

Otras opciones que funcionan muy bien son los intercambios de regalos o el tradicional “amigo secreto”. Eso sí: procura dedicar tiempo a buscar opciones con calma. Al dejarlo para última hora, es más probable gastar de más.

#4 – Haz un cierre financiero del año

Antes de que termine el año, haz una breve pausa para revisar y reflexionar sobre tu situación financiera:

• ¿Cómo fueron tus gastos este año?
• ¿Cuánto lograste ahorrar o invertir?
• ¿Qué aprendiste?
• ¿Qué te gustaría mejorar el próximo año?
• Revisa tu estado de cuenta del año y marca tres cosas que hiciste bien y tres que quieres mejorar.

Este ejercicio de introspección te dará claridad y te permitirá crear metas realistas para el año siguiente.

#5 – Elige una sola meta financiera para enero

Las metas funcionan mejor cuando son específicas y alcanzables. Define por adelantado qué quieres lograr financieramente el próximo año y en qué te vas a enfocar en enero. Puede ser:

• Comenzar tu fondo de emergencia
• Ahorrar para un proyecto importante
• Iniciar tus primeras inversiones

Un buen inicio de año no requiere perfección, sino intención y constancia.

Diciembre es un mes para disfrutar, pero también para tomar decisiones que te acerquen a la tranquilidad financiera que deseas para el próximo año. Hazlo paso a paso y con intención: tu yo del futuro te lo va a agradecer.