1. EL CLIENTE. La expresión “El Cliente” se refiere a la persona, natural o jurídica que suscribe este Contrato con El Banco, incluyendo a sus cesionarios, sucesores o cualquier otra entidad reconocida por El Banco como tal para denominar a El Cliente. Se entiende que El Cliente abarca a todos los titulares del o los productos y/o servicios contratados, así como a cualquier otra designación utilizada, sea cuentahabiente, depositante, tarjetahabiente, deudor, codeudor, fiador, garante, firmante, afiliado, apoderado, representante o similar, sin distinción de número o cantidad, sea utilizado en plural o en singular.

2. SUMINISTRO DE DOCUMENTACIÓN E INFORMACIÓN AL BANCO Y SU ACTUALIZACIÓN. El Cliente se obliga a entregar a El Banco los documentos e información requerida con base en el procedimiento definido por El Banco para la aprobación de los productos y/o servicios solicitados por El Cliente en la Solicitud de Activación. A su vez, El Cliente se obliga a notificar por escrito a El Banco, o por el medio que este requiera, de cualquier cambio, hecho, acuerdo o circunstancia que afecte la documentación e información proporcionada a El Banco. En ausencia de notificación por escrito por parte del Cliente al Banco, El Banco entenderá como vigente la documentación e información proporcionada por El Cliente, y El Cliente no podrá invocar dichos cambios en perjuicio del Banco, aun cuando la documentación e información sea accesible a través de bases de datos públicas o inscripciones en registros públicos. Se entiende incluida en esta obligación, sin que esto constituya limitación alguna, cualquier cambio en su dirección, teléfonos, contactos, correos electrónicos, razón social, razón comercial, alias o cualquier otro identificador, actividad económica, perfil transaccional, cambio accionario, venta, fusión, consolidación, escisión, cierre de operaciones, así como de cualquier cambio que pueda tener efecto en el producto o servicio contratado. Para efectos de temas de actualización de datos requerida por El Banco, y cumplir así con requerimientos regulatorios aplicables en materia de actualización de datos, El Cliente reconoce y acepta que en caso que su servicio o producto tenga más de una persona registrada o autorizada para dar instrucciones a El Banco, se entenderá como válida y vigente para efectos de comunicaciones la primera actualización de información que sea recibida de parte de El Cliente, indistintamente que a ese momento no se haya recibido la actualización de todas las personas registradas, esto con independencia a la modalidad o condición de firmas asociadas, sean estas físicas, electrónicas, o a través de los canales digitales habilitados para tales efectos. Esta actualización será registrada y considerada como vigente para todos los efectos legales y contractuales, dado que la información requerida es regulatoria y debe ser actualizada tan pronto ocurra el cambio o cuando así lo solicite El Banco.

3. PODERES. Los poderes y facultades corporativas presentadas por El Cliente a El Banco, así como el registro de las firmas autorizadas, su alcance, condiciones, forma y límites para el manejo o disposición de cuentas de depósito y/o de cualquier otro producto o servicio contemplado en este Contrato serán válidos y vigentes hasta que El Banco reciba notificación por escrito de El Cliente sobre la revocación, modificación o caducidad de dichos poderes o autorizaciones. Cualquier cambio en los poderes, la capacidad de disposición del titular o titulares de una cuenta, de sus representantes o de las personas autorizadas para firmar en la misma, será efectivo para El Banco a partir de la fecha en que se reciba una notificación escrita por parte de El Cliente. En ausencia de notificación según lo establecido, El Cliente reconoce que no podrá invocar dichos cambios, incluso si los poderes o autorizaciones están notariados, registrados, publicados o inscritos en un registro público. El Cliente reconoce, entiende y acepta que, de conformidad con la Ley, en caso de fallecimiento del poderdante, en los casos de cuentas individuales, todas las firmas autorizadas quedan revocadas, y los firmantes autorizados a partir de esa fecha no deben disponer ni manejar los fondos ni continuar utilizando los productos y/o servicios contratados.

4. AVISOS DE OPERACIÓN. El Cliente se obliga a entregar a El Banco, en los casos que aplique, el Aviso de Operación, Licencia o Concesión que le permite realizar sus operaciones en Panamá. Además, deberá notificar de manera inmediata a El Banco, cualquier cambio, hecho, acuerdo o circunstancia que afecte su capacidad para operar o actuar, o en su estructura administrativa o social, incluyendo su Aviso de Operación y/o sus autorizaciones, Licencia o Concesión para operar.

5. CAMBIOS EN LA PERSONERÍA JURÍDICA DE EL CLIENTE. El Cliente está obligado a poner en conocimiento de El Banco, de inmediato y por escrito, todos los acuerdos, hechos, circunstancias o acontecimientos relativos a su persona y/o personería jurídica que puedan afectar su vigencia o capacidad, su estructura administrativa y social, cambio de beneficiario real y final, personas de control, cambio de jurisdicción fiscal y legal, con inclusión de todo cambio, modificación o revocación a su pacto social, acta fundacional, reglamentos o estatutos, así como la integración o estructura de sus órganos sociales, el otorgamiento, alteración, modificación, caducidad o revocación de poderes y mandatos, de las autorizaciones y aprobaciones otorgadas mediante resoluciones, (incluyendo cualquier cambio en las facultades otorgadas a los Apoderados), designación y destitución de directores, dignatarios, apoderados y funcionarios principales del tipo de persona jurídica de que se trate y que en cuyo caso, El Cliente deberá hacerle entrega a El Banco, los documentos correspondientes a tales modificaciones o revocatorias y reconoce que la sola protocolización, inscripción y/o publicación de estos actos no obligarán a El Banco con relación a esos cambios, salvo que éstos le sean formalmente notificados por El Cliente; por tanto, El Cliente reconoce como válidas, y continuará incondicionalmente obligado, para efectos de su responsabilidad, las instrucciones, operaciones o transacciones que atienda El Banco sujetándose a la información que consta en sus archivos, exonerando a El Banco de cualquier responsabilidad que sobrevenga de su falta o inoportuna notificación del cambio, mientras el Banco no haya recibido una notificación escrita de modificación, caducidad o revocación de estas autorizaciones, junto con la documentación de respaldo y que haya tenido tiempo razonable para tomar las acciones internas para procesar dichos cambios.

6. RESPONSABILIDAD SOLIDARIA DEL CLIENTE FRENTE AL BANCO. Cuando dos o más personas contraten con El Banco, se entenderá que actúan en forma solidaria ante este y son solidariamente responsables frente al Banco, salvo que las Partes hayan pactado algo distinto. La solidaridad incluye que cada una de las personas contratantes responderán frente al Banco por la totalidad de las obligaciones contratadas con el Banco, que cada una podrá dar instrucciones, solicitar y cancelar productos y servicios, recibir pagos, realizar notificaciones, hacer confirmaciones, dar y/o recibir avisos, solicitar y aceptar estados de cuenta y demás actividades similares, de forma individual, siendo tales actos obligatorios para los demás.

7. AUTORIZACIÓN DE DÉBITO Y COMPENSACIÓN. El Cliente solicita a El Banco y lo autoriza expresa, voluntaria e irrevocablemente y hasta por el monto total de las sumas adeudadas por razón de este Contrato y/o de los productos y servicios contratados por El Cliente bajo este Contrato (incluyendo sin ser limitante, sumas adeudadas producto de fraude que haya sufrido El Cliente), a cargar y debitar de cualquier suma o activo que El Cliente mantenga en cualquier cuenta de depósito (como por ejemplo cuentas de ahorros, cuentas corrientes y/o cuentas sujeta a plazo), o en otra forma en El Banco o sobre cualquier pago futuro que El Banco le deba efectuar, y a aplicar las cantidades deducidas para el pago o reducción de las sumas que El Cliente adeude a El Banco incluyendo capital, intereses e intereses moratorios, comisiones, impuestos y demás conceptos que apliquen al producto o servicio contratado por El Cliente, para así cumplir con su obligación de pago que se encuentre vencida o en mora y evitar incremento en su morosidad, acumulación de intereses moratorios, cargos adicionales y posibles reportes negativos en su historial crediticio.

Lo anterior sin perjuicio del derecho que mantiene El Banco de ejecutar cualquier garantía que El Cliente o un tercero haya otorgado a El Banco para garantizar el cumplimiento de sus obligaciones hasta su total cancelación. El Cliente reconoce y acepta que, si bien la suma debitada se aplicará a la deuda morosa que éste mantenga con El Banco hasta donde alcance, es posible que dicha suma no sea suficiente para cubrir la totalidad de las obligaciones vencidas o morosas que El Cliente mantiene con El Banco, por tanto, el ejercicio de esta solicitud, autorización y derecho de El Banco no implica la extinción de la obligación de El Cliente de pagar los saldos insolutos que siga adeudando.

Sin perjuicio de lo anterior, asimismo, El Cliente reconoce y acepta que la compensación es un medio legal para extinguir obligaciones de acuerdo con el Código Civil de la República de Panamá y que El Banco tiene derecho y queda autorizado a compensar cualquier obligación recíproca que exista o pudiera llegar a existir entre El Cliente y El Banco, de conformidad con las normas de compensación establecidas en el Código Civil.  En este sentido, El Cliente acuerda y reconoce que, dentro del concepto de deuda vencida, sin que esto constituya limitación alguna, se incluyen aquellas sumas de dinero que lleguen a ser adeudadas por razón de fraudes que haya sufrido El Cliente o uso indebido de los servicios bancarios y también las letras o abonos periódicos que El Cliente deba pagar a El Banco y que se encuentren vencidas o morosas.

Quedan excluidos de la autorización de compensación aquellos casos en que El Banco y El Cliente acuerden un arreglo de pago, siempre y cuando El Cliente se mantenga en cumplimiento puntual del pago de las letras o abonos periódicos acordados en dicho arreglo de pago.

El Banco, cuando haya sido informado por el cliente, que los fondos depositados en una cuenta determinada están protegidos por alguna ley especial, tales como pensión alimenticia, El Banco no podrá realizar compensación contra estos fondos. En caso de que El Banco no haya sido informado de dicha protección legal o no tenga evidencia que acredite tal protección, y haya realizado la compensación, El Cliente podrá solicitar y presentar en todo momento un reclamo al Banco para su devolución, acreditando que las sumas descontadas están protegidas por leyes especiales.

El Cliente podrá, en cualquier momento, presentar los reclamos, gestiones o denuncias que estime pertinentes ante las autoridades competentes, con el fin de salvaguardar o proteger las sumas de dinero que le hayan sido descontadas o debitadas en virtud de este contrato y que se encuentren protegida bajo leyes especiales. El Banco reconoce expresamente que, en caso de que las referidas autoridades determinen que dichos débitos o descuentos no proceden, se reintegrará íntegramente al Cliente las sumas debitadas, sin demora indebida y en los términos que dispongan las normas aplicables.

El Banco podrá ejercer su derecho de compensación, mientras exista una deuda pendiente de pago por parte del cliente con el Banco y no se haya declarado la prescripción legal de la deuda según se establece en el Código de Comercio (Art. 1652), que para contratos bancarios es de 3 años.

Queda entendido que cuando el cliente haya elegido y autorizado por escrito a El Banco, débito a una cuenta de depósito, como mecanismo de pago de la deuda que ha adquirido con El Banco, cualquier debito que realice el Banco a dicha cuenta y que se aplique al pago de la deuda respectiva, se entenderá como tal, pago por débito a una cuenta de depósito, y no como compensación de deuda.

8. FALSIFICACIÓN DE FIRMAS O ENDOSOS. El Cliente reconoce y acepta que El Banco no actúa como perito para la detección de firmas o endosos falsificados, sino que su gestión se limita a revisar con diligencia tales firmas y endosos y dar trámite a las mismas si de acuerdo con los datos que constan en El Banco la firma o endoso aparentan, a simple vista, ser buenas. Por tanto, en caso de falsificación de la firma o firmas de las personas autorizadas para manejar, disponer o girar contra una cuenta, El Cliente reconoce y acepta que El Banco solo será responsable si las falsificaciones son tan evidentes que no requieran conocimientos especializados ni periciales para ser detectadas.

9. CUENTAS CONJUNTAS. El Cliente reconoce y acepta que las cuentas bancarias conjuntas (“y”, “y/o” y “o”) están reguladas por la Ley 42 de 8 de noviembre de 1984, vigente en la República de Panamá y que, sin perjuicio de ella, El Banco podrá aplicar medidas adicionales dentro de sus políticas sobre cada producto o servicio.

a) La expresión «y» hará entender que:

i. Los cuentahabientes son acreedores mancomunados de El Banco y deudores solidarios del mismo en caso de sobregiro o saldo deudor de la cuenta por la cantidad debida a El Banco en ese concepto.

ii. Se requiere la firma de todos los cuentahabientes para retirar fondos, ordenar pagos, cerrar la cuenta, revocar o suspender retiros de fondos y órdenes de pago, ceder o gravar los derechos derivados de la cuenta y lo demás que los cuentahabientes y El Banco acuerden.

iii. La orden de embargo, secuestro, suspensión o retención de pagos decretada por autoridad competente sobre los fondos de uno o más de los cuentahabientes en dicha cuenta sólo recaerá sobre la parte alícuota que le corresponde al afectado por dicha orden, hasta el monto de la suma indicada en la misma.

El saldo de la parte alícuota no afectada por la orden, si lo hubiera, así como la parte alícuota de los cuentahabientes no afectados por la mencionada orden, se seguirá rigiendo por las reglas previstas en los puntos (i), (ii), (iii) del literal a), antes descrito. Si la orden recayere sobre la totalidad de la parte alícuota, del o de los cuentahabientes afectados por la misma, no será necesaria la firma de todos los cuentahabientes para las operaciones a que se refiere el numeral anterior, mientras subsista dicha orden.

iv. La muerte o la declaración judicial de ausencia, presunción de muerte, interdicción, quiebra, reorganización, insolvencia o concurso de acreedores o la liquidación de uno o más de los cuentahabientes, sólo afecta la parte alícuota del o de los cuentahabientes de que se trate, la cual será retenida por El Banco a nombre del o de los cuentahabientes respectivos. En estos casos la firma del o los cuentahabientes tampoco será necesaria para las operaciones a que se refiere el numeral 2 de este artículo, mientras subsista dicha situación.

b) La expresión «o», hará entender que cada una de ellas es dueña de la totalidad de la cuenta, y, en consecuencia:

i. La firma de cualquiera de ellas es suficiente para girar instrucciones a El Banco, retirar fondos, ordenar pagos, cerrar la cuenta, revocar o suspender retiros de fondos y órdenes de pago, ceder o gravar los derechos derivados de la cuenta, y lo demás que los cuentahabientes y El Banco acuerden. No obstante, El Cliente reconoce y acepta que El Banco podrá requerir que, en caso de cesión o gravamen sobre la cuenta, que todos los cuentahabientes autoricen la cesión o el gravamen.

ii. Cada una de dichas personas responderá, individualmente, por la totalidad de la cuenta en caso de sobregiro o saldo deudor de la cuenta por la cantidad debida a El Banco en tal concepto.

iii. La orden de embargo, secuestro, suspensión o retención de pagos decretada por la autoridad competente sobre los fondos de cualquiera de los cuentahabientes recae sobre la totalidad de la cuenta hasta la concurrencia de la suma indicada en la orden.

iv. La muerte o la declaración judicial de ausencia, presunción de muerte, interdicción, quiebra, reorganización, insolvencia o concurso de acreedores o la liquidación o insolvencia de cualquiera de los cuentahabientes no afecta el derecho de giro ni el de propiedad de él o de los otros sobre la totalidad de la cuenta.

10. DEPÓSITOS DE VALORES, EFECTOS Y MONEDAS. Los depósitos realizados a una cuenta deberán efectuarse a través de los medios que El Banco pone a disposición de sus clientes. El Cliente es responsable de ingresar y colocar la información solicitada por El Banco para procesar la transacción, por lo que exonera expresamente a El Banco por las consecuencias que deriven de cualquier error, omisión, descuido, desatención, inadvertencia, incumplimiento, o fallas de El Cliente al momento de completar la información requerida.

El Banco recibirá estos depósitos y podrá rechazar o rehusarse a recibir o procesar cualquier depósito o limitar así la cantidad o forma en que puedan depositarse en la cuenta, cuando considere que no se ha cumplido con los requerimientos necesarios para su procesamiento.

Cuando se realicen depósitos a una cuenta a través de Cajeros Automáticos (ATM) de tipo Multifuncional, estos quedarán registrados automáticamente en la cuenta y el ATM expedirá un comprobante del depósito recibido. Cuando se depositen monedas, cheques, giros, libranzas u otros valores o efectos negociables aceptados por El Banco, El Cliente entiende y acepta que estos son recibidos por El Banco de buena fe y salvo buen cobro, y estarán sujetos a una verificación posterior, por lo que sus importes estarán disponibles solo y únicamente después de que los mismos hayan sido efectivamente verificados y/o pagados.

La anotación de estos depósitos en la cuenta es meramente provisional, por lo que El Cliente autoriza expresamente a El Banco para que, en cualquier momento, debite el importe total de cualquier depósito que no le fuere pagado al Banco por cualquier circunstancia, aun así, cuando el efecto de que se trate no pueda ser devuelto por extravío, pérdida o destrucción. El Cliente siempre deberá verificar la disponibilidad de los fondos depositados antes de hacer uso de estos.

En el caso de cheques que deban ser enviados a corresponsales, El Banco no será responsable de estos, por la falta o negligencia de terceros que ocurra en el tránsito del cheque, por pérdidas, falsificación, investigación, revocación, o no aceptación ni en el envío de los cheques a su corresponsal y, aun así, entre el envío de un corresponsal a otro. Cada uno de los corresponsales será responsable por su propia actuación y por su falta, error o negligencia. El Banco podrá aplicar un cargo por cada cheque, más gastos de correo y manejo al depositante, cuando estos cheques se reciban devueltos por cualquier razón.

Si por cualquier circunstancia El Banco le permite a El Cliente girar sobre efectos depositados al cobro, El Cliente se obliga a reembolsarle a El Banco, en un término no mayor a 10 días, aún después de concluida o cerrada la cuenta, cualquier suma girada sobre los referidos documentos que El Banco no logre cobrar, así como cualquier interés, cargo o comisión que se genere por tales hechos.

En el caso de depósitos de cheques, giros, libranzas u otros efectos negociables, El Cliente garantiza la legitimidad de la firma del girador y de sus endosantes y, en consecuencia, autoriza a El Banco a debitar de su cuenta u otros depósitos que mantenga en El Banco el importe de cualquier cheque o efecto que a pesar de haber sido acreditado a la cuenta y pagado por El Banco girado, deba ser posteriormente remitido al banco girado por haber sido, a juicio de este, pagado indebidamente por dicho banco girado. En este sentido, El Cliente acepta y garantiza a El Banco la autenticidad de los endosos que se realicen a los cheques, para exigir o recibir el pago de estos. Por lo anterior, El Cliente se obliga a reembolsarle al Banco, cualquier suma que El Banco se vea obligado a pagar o adelantar a terceros, como consecuencia de la referida garantía dada a los endosos presentados y libera a El Banco expresamente de toda responsabilidad por estos efectos.

En el caso de presentarse depósito en monedas, El Cliente reconoce y acepta que estas deberán presentarse en óptimas condiciones para asegurar así su libre circulación, y que las mismas no podrán estar mutiladas, alteradas, deterioradas o incompletas. No obstante lo anterior, ante el evento de que El Banco decida aceptar estas monedas en depósito, El Cliente entiende y acepta que El Banco solo las aceptará sujetas a verificación posterior, y que, una vez culminada la verificación, si El Banco considera que las monedas depositadas en la cuenta, a su juicio se encuentran mutiladas, alteradas, deterioradas, falsificadas o incompletas, sean extranjeras o fuera de circulación, autoriza expresamente al Banco, que debite de cualquier cuenta de depósito que El Cliente mantenga en El Banco, el importe de cualquier moneda que, habiendo sido depositada, El Banco considere posteriormente que las mismas no garantizan la libre circulación.

El Banco declara que en esta revisión actúa con la diligencia y cuidado que ordinariamente emplean los hombres en sus negocios propios. El Cliente reconoce y acepta que El Banco no es responsable por aceptar depósitos en su cuenta y se acoge a la verificación y al procedimiento que El Banco aplique para estos casos y se obliga a indemnizarlo por cualquier perjuicio o daño que sufra, por razón de las monedas, cheques, giros, libranzas u otros efectos depositados en su cuenta, y que, a juicio del Banco, hayan sido alterados, deteriorados o cuyas firmas hayan sido falsificadas. Lo anterior sin perjuicio de los derechos de El Cliente de presentar un reclamo y demostrar lo contrario.

11. DÉBITOS O CORRECCIONES DE CRÉDITO (EXTORNO). Los créditos o anotaciones hechas por error a una cuenta de El Cliente podrán ser anuladas por El Banco mediante el correspondiente débito (extorno) o corrección del crédito. De igual manera, como todo crédito hecho por El Banco a una cuenta de El Cliente por razón del depósito de un cheque o por la negociación de un documento es bajo la condición de que dicho cheque o documento será pagado. Es entendido que, si no es pagado, El Banco queda autorizado para hacer el correspondiente débito (extorno), pudiendo, además, cobrar los intereses causados. Es entendido y aceptado por el Cliente que el extorno o débito podrá ser hecho aun cuando los documentos no puedan ser devueltos por El Banco.

12. CIERRE O CANCELACIÓN DE PRODUCTO O SERVICIO. Cualquiera de las Partes podrá dar por terminado alguno o todos los productos o servicios amparados por este Contrato, en cualquier momento, sin tener causa justificada para ello y sin responsabilidad alguna, siempre que lo comunique por escrito a la otra parte con por lo menos 15 días de anticipación. En caso de que El Cliente proceda con la terminación sin causa, deberá hacer la comunicación personalmente en las oficinas de El Banco o mediante comunicación escrita o por las vías electrónicas que El Banco ponga a su disposición; en estos casos no podrá hacerse ningún tipo de transacción u operación, salvo en lo que respecta al cómputo de los intereses hasta el día de la cancelación del Contrato. En tales casos El Cliente deberá cancelar en el término de 10 días, a requerimiento de El Banco, cualquier saldo que resulte en su contra según la certificación de saldo que expida El Banco, además queda obligado a devolver a El Banco, dentro del mismo término de 10 días, todo aquello que haya recibido de El Banco para la prestación del servicio y que deba ser devuelto a El Banco, como, por ejemplo, la libreta de cheques (chequera) con los cheques no utilizados. Por su parte El Banco cancelará a El Cliente, cualquier saldo a favor de este, en el término de 10 días; todo lo anterior sin perjuicio de los derechos de cobrar las sumas adeudadas mediante el ejercicio de las acciones de cobro conforme la Ley.

13. CUENTAS DE DEPÓSITOS, BIENES Y VALORES INACTIVOS. Cuentas Inactivas son aquellas que mantienen una condición que le impide a su titular disponer de sus fondos, o si durante el período de 1 año consecutivo no se efectúan movimientos de depósito ni de retiro de dinero. En el caso de cuentas de ahorros, con excepción de la Cuenta de Ahorros Mi Meta, la cuenta inactiva no devengará intereses hasta tanto El Cliente logre reactivar o regularizar su condición. En el caso de cuentas corrientes inactivas, transcurridos 6 meses de escaso o nulo movimiento, El Banco avisará a El Cliente con 30 días de anticipación sobre el cobro de un cargo por escaso o nulo movimiento, según lo estipulado en el Contrato. Transcurridos 30 días, contados a partir de la fecha del aviso a El Cliente, se procederá con el cobro del cargo correspondiente durante los siguientes 3 meses, cumplidos estos 3 meses, El Banco no podrá realizar cargo alguno bajo este concepto.

El Cliente entiende, conoce y acepta que de conformidad con lo dispuesto en la Ley Bancaria y demás acuerdos emitidos por la Superintendencia de Bancos de Panamá al respecto, , en especial el Acuerdo 5-2009 y sus modificaciones, el cual desarrolla lo relativo a bienes inactivos, señala que todo banco deberá comunicar a la Superintendencia de Bancos de Panamá sobre cualesquiera bienes, fondos y valores en su poder que permanezcan inactivos por cinco (5) años consecutivos, y que no se reflejen depósitos ni retiros, por orden del titular, y pertenezcan a personas cuyo paradero se ignore luego de comprobados intentos fehacientes de localizarlas, a fin de que, una vez comprobado este hecho, su valor líquido sea traspasado al Banco Nacional de Panamá. Se consideran bienes y valores inactivos:

a.       Aquellas cuentas corrientes, de ahorros o de otra naturaleza, en las cuales no se reflejen depósitos ni retiros, por orden del titular, en el transcurso de 5 años consecutivos, y pertenezcan a personas cuyo paradero se ignore luego de comprobados intentos fehacientes de localizarlas. Los cargos originados por El Banco que se apliquen a estas cuentas durante los 5 años antes mencionados, al igual que los intereses que estas generen, no se considerará actividad en dichas cuentas.

b.       Aquellos depósitos a plazo en los que no se haya pactado renovación automática El Banco intentará localizar al titular al vencimiento del plazo pactado, dejando constancia de estos esfuerzos en el expediente del Cliente. Hasta tanto El Cliente sea localizado, los fondos serán traspasados a una cuenta de otros depósitos a la vista, según lo indicado en el Acuerdo antes citado.

c) Todos aquellos depósitos a plazo fijo en los que se haya pactado en el contrato su renovación automática, se considerará que están inactivos cuando sean renovados automáticamente por uno o más periodos que en total sumen 5 años consecutivos o más, contados a partir de la primera renovación, siendo ignorado el paradero del titular luego de comprobados intentos fehacientes de localizarlo.

d. Todos aquellos cheques certificados o de gerencia, giros o transferencias, así como cualquier otra acreencia que esté en valor líquido y que no hayan sido reclamados durante 5 años consecutivos de estar a disposición de beneficiarios cuyo paradero se ignore luego de comprobados intentos fehacientes de localizarlos.

e. Cuando, en virtud del contrato de arrendamiento celebrado entre las partes, el banco haya procedido a la apertura de una cajilla de seguridad, aquellos bienes y valores que hubiesen sido encontrados en la misma se considerarán bienes y valores inactivos, cuando transcurridos 5 años contados a partir de la apertura de la cajilla por la entidad bancaria los bienes y valores no hayan sido reclamados por el interesado, y cuando se ignore el paradero del interesado luego de comprobados intentos fehacientes de localizarlo.

f. El contenido de las cuentas en plica o en custodia que no hayan tenido movimiento y cuyo beneficiario no haya podido ser localizado luego de comprobados intentos fehacientes de localizarlo durante 5 años después del plazo pactado entre las partes.

14. RENUNCIAS. En todos aquellos casos en que El Cliente sea responsable ante El Banco por alguna suma de dinero adeudada o bajo cualquier concepto, El Cliente renuncia a ser demandado en su domicilio, así como a los avisos, requerimientos, beneficios, (incluyendo sin ser limitantes a los derechos de orden, excusión, división, y cualesquiera otros), diligencias, presentaciones, protestos, al aviso de haber sido desatendido cualquier documento, al requerimiento futuro en caso de mora, que El Banco tenga o tuviere que hacer por usos, costumbres, o por disposición legal, incluyendo la renuncia a los trámites del juicio ejecutivo en aquellos casos que lo permite la Ley. Estas renuncias serán aplicables en todos los casos en los que El Banco tenga necesidad de recurrir a los tribunales de justicia, respecto a cualquier acción judicial o legal en contra de El Cliente por razón de este Contrato o alguno de los productos o servicios amparados en este.

15. RECLAMACIONES DEL CLIENTE. El Cliente se obliga a revisar minuciosa y prontamente todos los movimientos de sus cuentas, así como a poner en conocimiento de El Banco cualquier reclamo que surja o pueda surgir de dicha revisión en cuanto a la emisión, circulación, pagos, firmas, montos y demás particularidades de los cheques u otras órdenes de pago cargadas en la cuenta. El Cliente tendrá 10 días, contados a partir de la fecha en que El Banco ponga a disposición de El Cliente esta información a través de los movimientos registrados en su cuenta, o por los medios establecidos para el recibo de la notificación, del aviso o de la fecha de la orden para presentar cualquiera objeción o reclamo ante El Banco. Si El Cliente no notifica a El Banco su reclamo dentro del término antes señalado, se entenderá que El Cliente acepta los movimientos en su cuenta y su estado de cuenta y, por tanto, que ha caducado cualquier derecho a presentar reclamaciones en contra de El Banco por los mismos.

16. ÓRDENES E INSTRUCCIONES DEL CLIENTE. El Cliente se obliga a presentar por escrito las instrucciones o solicitudes que realice a El Banco, las cuales serán emitidas de manera clara y precisa. En el caso que El Banco y El Cliente acuerden recibir/dar instrucciones verbales, telefónicas o por cualquier medio electrónico o alterno de comunicación, El Banco podrá solicitar confirmación por el medio que considere apropiado, esto en caso de duda sobre la autenticidad y veracidad de la instrucción. El Cliente reconoce y acepta que El Banco no será responsable por las consecuencias de acatar las instrucciones que haya realizado El Cliente en la forma aquí establecida.

El Cliente deberá utilizar los formularios disponibles para la emisión de órdenes o instrucciones, en aquellos casos en que El Banco mantenga formularios disponibles para tales efectos.

El Banco no asumirá responsabilidad si el incumplimiento de una orden o instrucción se debe al descuido, error, omisión, falta de advertencia o negligencia o el no uso de los formularios correspondientes por parte de El Cliente.

El Cliente reconoce que el Banco no es responsable del buen funcionamiento de los medios de comunicación, ni aceptará responsabilidad por los perjuicios ocasionados por causa de errores, fallas, faltas o confusión en la recepción o transmisión de instrucciones a través de estos medios de comunicación.

17. CUMPLIMIENTO DISCRECIONAL DEL BANCO. El Cliente acepta que El Banco podrá decidir no ejecutar órdenes o instrucciones relativas a pagos o transferencias de importes de dinero, sea en efectivo, transferencias internacionales y/o locales, ACH, así como cualquier otra instrucción de El Cliente, si considera que las órdenes o instrucciones no son claras, precisas, o completas. De igual modo, El Cliente reconoce y acepta que El Banco podrá requerirle aportar información adicional del sustento transaccional, o sobre el origen y procedencia de los fondos en una transacción, ya sea para sustentar una transacción cuyo cumplimiento ha sido suspendida, está bajo investigación interna en El Banco o cuando le sea requerido por algún corresponsal o intermediario para poder ejecutar la instrucción de El Cliente. El Cliente reconoce y acepta que, en conocimiento de este requerimiento, su solicitud podrá sujetarse a los tiempos que demande dicha verificación, debiendo proporcionar oportunamente toda la documentación de sustento y de movimiento transaccional, solicitada, antes, durante o después de su procesamiento, si así se lo requiere El Banco.

El Cliente acepta que El Banco podrá elegir la forma de ejecución que considere más conveniente y reconoce que El Banco podrá recurrir a la intervención o mediación de terceros incluyendo así a corresponsales, ya sea siguiendo las instrucciones de El Cliente o actuando en interés de él, y no responderá por los actos u omisiones de estos, incluido pero no limitado a demoras en el pago por cualquier causa, o por error en el pago al beneficiario designado ni por acto o decreto u orden de autoridad, investigaciones, o de cualquier gobierno o autoridad competente o agencia gubernamental, ni por cualquier otra causa fuera del control razonable de El Banco. En estos casos la intervención o mediación corre por cuenta exclusiva de El Cliente. Los abonos efectuados por error, redacción equivocada u otras razones, podrán ser anulados por El Banco mediante simple corrección (extorno).

El Banco podrá, en cumplimiento de normas, políticas, regulaciones, exigencias o compromisos con sus corresponsales, abstenerse o rechazar pagos, transferencias o instrucciones dada por El Cliente, cuando considere que las mismas pueden vulnerar o afectar las leyes y regulaciones vigentes en la República de Panamá, las políticas y reputación de El Banco, así como los usos y costumbres de la plaza o no cuenten con la información suficiente para efectuar la transacción de que se trate.

18. PRESUNCIÓN SOBRE EL RECIBO DE LAS COMUNICACIONES ENVIADAS POR EL BANCO. Las comunicaciones escritas de El Banco se darán por recibidas por el destinatario, si se han enviado a la dirección física o de correo electrónico o correo postal o enviada a los datos de contacto registrados por El Cliente en El Banco, incluyendo aquellas comunicaciones que sean enviadas a través de los medios o canales electrónicos habilitados por El Banco para el envío y/o recibo de notificaciones. El Cliente se obliga a notificar inmediatamente a El Banco, por escrito o por cualquier medio habilitado por El Banco para recibir este tipo de actualizaciones, cualquier cambio en sus direcciones o datos de contacto y, a falta de dicho aviso, cualquier correspondencia o comunicación dirigida a El Cliente a la dirección y/o datos de contacto registrados en los archivos de El Banco, se considerará como una notificación válida, realizada de forma correcta y efectiva.

19. AVISO SOBRE FALTA DE CONFIRMACIÓN. El Cliente deberá informar a El Banco si no recibe, dentro del plazo habitual, una confirmación o aviso de la ejecución de órdenes o instrucciones enviadas para su procesamiento y reconoce que es su responsabilidad cualquier consecuencia derivada de su falta al deber de informar a El Banco sobre la falta de confirmación.

20. RESTRICCIONES POR EFECTOS ADVERSOS REGULATORIOS. Las partes reconocen y aceptan que El Banco, de conformidad con las leyes y regulaciones nacionales e internacionales así como cualquier otro tipo de normativa aplicable y vigente, incluyendo, sin implicar limitación alguna, sus políticas internas y buenas prácticas aplicadas al negocio, tiene prohibido realizar transacciones financieras o comerciales con países, personas naturales y/o jurídicas, que figuren en listas de sanciones, sean estas o no obligatorias para El Banco, incluyendo así, pero no limitado a, Lista de Nacionales Especialmente Designados y Personas Bloqueadas (SDN), Lista Clinton o SDNT, elaboradas por el Departamento de Tesoro de los Estados Unidos a través de la Oficina de Control de Activos en el Extranjero (OFAC), Lista de la ONU o de alguna otra de igual o similar naturaleza, ya sea de carácter nacional o internacional.

Por lo anterior, las Partes aceptan que El Banco podrá aplicar ciertas restricciones en las transacciones y/o solicitudes bancarias, en base al cumplimiento de leyes o regulaciones o actos aplicables, sin limitarse a ello, en atención a la aplicación de buenas prácticas del negocio y políticas internas de El Banco, cuando considere que estas transacciones y/o solicitudes puedan afectar, vulnerar, comprometer o sugerir prácticas ilícitas, o indebidas por parte de El Cliente o de El Banco.

En consecuencia, El Cliente se obliga a no realizar, participar, solicitar o gestionar, ni ser intermediario en transacciones que puedan estar vinculadas con personas naturales o jurídicas, con entidades públicas o privadas, incluyendo países restringidos o que resulten ser de alto riesgo o sancionadas por alguna de las diferentes listas de referencias para el debido cumplimiento de acciones y cualquier otra norma o medida adoptada para prevenir el blanqueo de capitales, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva.

El Cliente manifiesta y garantiza a El Banco que para todos los efectos legales a que haya lugar en relación con el objeto de este Contrato que:

a)       Tanto El Cliente, como cualquiera de las personas, naturales o jurídicas que actúan por su cuenta no aparecen en listas de personas, ya sean naturales o jurídicas, ni nacionales identificadas y/o bloqueadas o congeladas, Lista de Nacionales Especialmente Designados y Personas Bloqueadas” (SDN), Lista Clinton o SDNT, elaboradas por el Departamento de Tesoro de los Estados Unidos a través de la Oficina de Control de Activos en el Extranjero (OFAC), Lista de la ONU o de alguna otra de igual o similar naturaleza, ya sea de carácter nacional o internacional, ni en ninguna otra lista similar, ni se encuentran catalogadas o clasificadas como personas o entes con las que se tenga prohibido realizar negocios o actos jurídicos por encontrarse bajo embargo o restricción comercial, sanción económica u otra prohibición establecida por las leyes o disposiciones emitidas por la República de Panamá, por el Gobierno de los Estados Unidos de Norteamérica, el Gobierno del Reino Unido de Gran Bretaña e Irlanda del Norte y la Unión Europea y/o cualquiera de sus Estados miembros.

b)       No utiliza fondos, no recibe fondos ni percibe beneficios, pagos u otros emolumentos provenientes de cualquier persona o Gobiernos catalogados como prohibidos.

El Banco queda expresamente facultado y autorizado por El Cliente para dar por terminado este Contrato de manera anticipada y sin responsabilidad alguna, incluyendo, pero sin limitar, cualquier pérdida monetaria que esté relacionada con las transacciones solicitadas por El Cliente, se hayan ejecutado o no, ante cualquier falsedad, inconsistencia o incumplimiento en las manifestaciones y garantías contenidas en la presente cláusula, o por la inclusión de El Cliente en cualquier momento, en listas de sanciones o restricciones, según han sido descritas en el acápite a) de esta cláusula.

c)       El Cliente se obliga a cumplir con todas las políticas que El Banco y las autoridades establezcan, incluyendo aquellas de cumplimiento y sanciones, los requerimientos legales relacionados con el lavado de dinero, blanqueo de capitales, antiterrorismo, embargos comerciales y sanciones económicas, actuales y subsecuentes, previstas o contenidas en las leyes locales, internacionales y así según las prácticas adoptadas en la plaza para evitar este tipo de actos.

El Cliente se obliga a notificar inmediatamente a El Banco si cualquiera de sus obligaciones, declaraciones, compromisos, garantías y demás temas relacionados con lo contemplado en esta sección, dejare de tener validez, no sean cumplidas a satisfacción o fueran incumplidas parcial o totalmente.

21. EXONERACIÓN DE RESPONSABILIDAD. El Cliente reconoce y acepta que El Banco no será responsable por desatender o suspender la atención de una solicitud o instrucción de transacción u operación bancaria que involucre o esté vinculada a alguno de los países o jurisdicciones conocidas como prohibidas o restringidas, o personas, sean estas naturales o jurídicas, que se encuentren restringidas o sancionados por alguna lista o clasificación local o internacional, ni por cualquier pérdida monetaria que esté relacionada con transacciones solicitadas por El Cliente, que estén vinculados en cierta forma a países, entidades, personas naturales o jurídicas restringidas, o jurisdicciones de alto riesgo o sancionadas.

Por lo anterior, El Banco se reserva el derecho de abstenerse de ejecutar una o varias transacciones, o de cancelar, negar, declinar, anular, suspender, interrumpir, rechazar y/o bloquear cualquier transacción que considere que pueda violar, vulnerar, alternar, sugerir, proponer o afectar el cumplimiento de leyes, regulaciones locales o internacionales, o que pueda afectar su política, buen nombre y buenas prácticas.

El Cliente reconoce y acepta que esta liberación y exoneración de responsabilidad se extiende a El Banco, a sus accionistas, directivos, dignatarios, agentes, y colaboradores. En adición, El Cliente se obliga a indemnizar y a mantener indemne a El Banco, ante cualquier tipo de reclamación, pérdida, daño, perjuicio, responsabilidad o gastos en los que El Banco incurra como resultado de la ejecución de instrucciones que violen o atenten las mencionadas restricciones.

Las partes acuerdan cumplir con todas las restricciones impuestas por El Banco y reconocen que el incumplimiento de estas restricciones puede resultar en la suspensión o terminación de ciertos servicios bancarios.

En todo caso, El Banco sólo será responsable por los daños o perjuicios que le pueda haber causado a El Cliente cuando en su actuación o a falta de esta, medie dolo o culpa grave debidamente comprobada. En ningún caso El Banco será responsable por los daños o perjuicios que sufra El Cliente:

a) Si estos han resultado, directa o indirectamente, de trastornos o interrupción temporal de los productos y/o servicios bancarios por razón de caso fortuito, fuerza mayor, error, retraso, interrupciones, ciberataques, inhabilitación de los servicios, o de algún producto, pérdidas, reclamos o por cualquier otra causa ajena al control de El Banco, o como consecuencia del cumplimiento de una orden o disposición de autoridad competente, panameñas y/o extranjera, según el caso que corresponda, y que a juico de El Banco sea necesario suspender, cancelar y/o limitar, parcial o totalmente los servicios;

b) Si se da la ejecución errónea de órdenes o instrucciones de El Cliente, debido a que estás contienen datos incorrectos, incompletos, inexactos, errados, divergentes, confusos, ambiguos, o cuya correcta interpretación sea difícil.

c) Si los dineros o valores depositados en El Banco se ven afectados por razón de impuestos, tributos, depreciaciones o por la falta de disponibilidad, de todo o parte de los bienes o valores depositados en El Banco, debido a controles de cambio accionario, secuestros, embargos, actos de autoridad o por cualquier causa fuera del control de El Banco.

d) Por motivo de guerra, pandemia, estado de emergencia, dificultades laborales, o por cualquier causa que produzca la suspensión o inhabilitación parcial o total de los productos y/o servicios.

22. CAMBIOS AL CONTRATO. Las Partes reconocen que, en caso de que El Banco necesite modificar, adicionar, reemplazar o cambiar, en cualquier momento, los términos establecidos en este Contrato, para adecuarlo a sus políticas internas, o a los cambios que se generen en el negocios o en el mercado, o a las normas legales o reglamentarias aplicables, notificará la modificación, adición, reemplazo o cambio a El Cliente mediante cualquiera de los mecanismos indicados en la cláusula denominada Avisos y Notificaciones, que sea efectivo para tales efectos. Por lo anterior, El Cliente acepta expresamente que, una vez realizada la notificación, las modificaciones, adiciones, reemplazos o cambios serán de obligatorio cumplimiento para ambas partes, salvo que El Cliente manifieste su no aceptación por escrito a El Banco, en el término de 30 días, contados a partir del momento en que el aviso se entiende realizado a El Cliente, en cuyo caso el Contrato podrá ser terminado.

23. AVISOS Y NOTIFICACIONES. El Cliente acepta, y manifiesta expresamente que cualquier aviso y/o notificación que deba o desee hacerle El Banco le sea realizada, a elección de El Banco, a través de cualquiera de los medios siguientes: (i) correo electrónico; (ii) carta enviada al apartado postal, domicilio o dirección física de El Cliente; (iii) mensajes impresos incluidos en los estados de cuenta; (iv) llamada telefónica; (v) Banca en Línea o banca por internet; (vi) aplicaciones para comunicaciones a través de dispositivos móviles; (vii) Banca Móvil; (viii) cualquier medio o canal electrónico para la prestación de servicios bancarios previamente autorizado por la Superintendencia de Bancos, o (ix) por cualquier otro medio efectivo para dar avisos y/o notificaciones.

Los avisos y/o notificaciones que se den por alguno de los medios antes mencionados se considerarán válidos, y realizados de forma correcta y efectiva, en el caso de:

a) Correo electrónico, luego de transcurridos 3 días, contados a partir de la fecha de envío.

b) Carta o mensajes impresos incluidos en los estados de cuenta, luego de transcurridos 3 días, contados a partir del depósito de la carta en la oficina de correos o a partir de la fecha de envío que quede registrada en el servicio de mensajería comercial utilizado, los cuales constituirán constancia de dicha entrega.

c) Llamada telefónica, según la constancia que expida El Banco, de acuerdo con sus registros de llamadas realizadas y recibidas, los cuales serán prueba suficiente de la comunicación.

d) Banca en Línea o banca por internet o Banca Móvil, cuando le aparezca a El Cliente el aviso y/o notificación de que se trate, una vez ingrese al sistema de Banca en Línea o banca por internet o Banca Móvil con sus datos de usuario y contraseña.

e) Aplicaciones para comunicaciones a través de dispositivos móviles, distintos a los antes indicados, luego de transcurridos 3 días, contados a partir de la fecha del envío o la comunicación.

f) Cualquier medio o canal electrónico para la prestación de servicios bancarios previamente autorizado por la Superintendencia de Bancos o por cualquier otro medio efectivo para dar avisos y/o notificaciones, luego de transcurridos 3 días, contados a partir de la fecha de la comunicación.

El Cliente también reconoce y acepta que el Banco podrá enviar avisos y comunicaciones masivas a todos los clientes mediante cualquiera de los mecanismos siguientes:(i) redes sociales; (ii) aviso colocado por 30 días consecutivos en la página web de El Banco o en sus sucursales y (iii) anuncio publicado por 2 días consecutivos en un diario de circulación nacional, para comunicar temas de interés general de sus clientes. En estos casos, el aviso o comunicación masiva se entenderá realizada, así:

a) Redes sociales, luego de transcurridos 30 días, contados a partir del primer día de publicación del aviso y/o notificación.

b) Aviso en la página web de El Banco o en sus sucursales por 30 días, una vez sea eliminado el aviso de la página web o una vez sea desfijado de las sucursales.

c) Diario de circulación nacional, luego de transcurridos 10 días desde el segundo día de publicación.

En el caso que el aviso y/o notificación implique el envío de información, el mismo se hará a, o con el uso de, la dirección y/o la información suministrada por El Cliente a El Banco. El Cliente afiliado a Banca Electrónica se obliga a revisar e ingresar de manera periódica a sus cuentas, en el peor de los casos, al menos una vez al mes a su correo electrónico, al sistema de Banca en Línea o por internet y al sistema de Banca Móvil.

24. ACEPTACIONES E INSTRUCCIONES ELECTRÓNICAS. Las Partes declaran conocer que la ley panameña permite el uso de la firma electrónica con el mismo valor legal que tiene la firma autógrafa o manuscrita y, en atención a ello, reconocen y aceptan que la firma electrónica es una opción válida para generar comunicaciones vinculantes, manifestar consentimiento y, en general, para celebrar con El Banco todo tipo de contrataciones electrónicas, salvo aquellas que por ley requieran de una firma electrónica calificada para su validez. Particularmente, sin que esto signifique limitación, las partes de común acuerdo convienen en establecer que (i) los productos y servicios incluidos en este Contrato, (ii) cualesquiera otros productos y servicios que El Banco decida en el futuro ofrecer y/o incorporar a este Contrato y (iii) todas aquellas notificaciones, confirmaciones, aceptaciones y/o instrucciones inherentes a este Contrato y/o a cualesquiera de dichos productos y servicios (ya sea presentes o futuros) podrán requerirse, contratarse, instruirse o en general manejarse a través de una comunicación, aceptación o firma electrónica, siempre que se utilicen plataformas electrónicas aceptables o autorizadas por El Banco, con conocimiento de cada una de las partes que el uso y/o la aplicación de dispositivos o medios tecnológicos, al contener información sensitiva y ser un canal de acceso a ciertas autorizaciones, son medios válidos e idóneos para manifestar, y demostrar, de forma clara, la aceptación de El Cliente.

En este sentido, Las Partes convienen y aceptan que, al incorporar datos de información y/o de identificación y la autenticación o credenciales de El Cliente a través de los canales electrónicos disponibles y aceptables por El Banco y aprobados a su vez por El Cliente, El Cliente podrá aceptar y tener acceso a productos y/o servicios, así como a información, comunicaciones, actualización de datos, términos y condiciones, que tendrán la misma validez como si hubiesen sido aceptados o accedidos de manera física por El Cliente, entendiendo con ello que la aceptación electrónica dada por El Cliente constituye un consentimiento expreso, inequívoco y vinculante, el cual no podrá ser desconocido ni repudiado por parte de este, por lo que El Cliente declara haberlos evaluado, conocerlos y aceptarlos en su totalidad.

Entre los medios que se consideran elementos de identificación y autenticación se encuentran, entre otros: claves de acceso a sistemas, credenciales corporativas, correo electrónico, tokens, factores biométricos incorporados (siempre que El Cliente haya dado su consentimiento expreso, como en efecto lo otorga en la Cláusula 29 de este Contrato), número de identificación personal (PIN), credenciales generadas de forma individual o entregadas a través del Banco para su uso personal, confidencial y privado como usuario y contraseña, para el acceso a los canales electrónicos que mantenga El Banco, así como cualesquiera otros que permitan los avances tecnológicos que se desarrollen en el tiempo.

El Cliente reconoce y declara ser consciente que estos mecanismos electrónicos habilitados para hacer solicitudes, dar instrucciones o contratar de manera electrónica tienen riesgos implícitos puesto que por su naturaleza son objeto de ataques de terceros (a través de fraudes cibernéticos o similares) y declara que ha tenido acceso y recibido las advertencias dadas por El Banco sobre los riesgos de alteración, usurpación, suplantación, adulteración, falsificación, fraude, falta de disponibilidad o acceso al servicio, uso inadecuado, errores y otros, así como las medidas de seguridad o precaución que debe tomar para minimizar estos riesgos. En virtud de lo anterior, El Cliente declara y acepta que mantendrá bajo su custodia y cuidado el dispositivo que utilice y sus claves de accesos, y acepta a su vez que cuando transmita, manifieste o exprese su comunicación o aceptación electrónica a través de estos medios, lo hará por su cuenta y riesgo. De igual forma, El Cliente reconoce y acepta que si pierde su dispositivo móvil debe contactarse inmediatamente con El Banco y reportar la pérdida, para que El Banco pueda implementar las medidas de seguridad correspondientes. Por lo tanto, El Cliente libera y exonera expresamente a El Banco de cualquier y toda responsabilidad, ya sea civil, penal, administrativa o de cualquier otra índole, que surja o pueda surgir a raíz de atender instrucciones y/o solicitudes que realice El Cliente a través de dichos medios y que El Banco, luego de su debida diligencia, las haya tenido por legítimas. El Cliente acepta asimismo que es el único responsable de (i) contar con los permisos de seguridad necesarios en sus dispositivos tecnológicos; (ii) mantener actualizados sus sistemas operativos, para preservar la integridad y calidad de la información; (iii) asegurarse de utilizar los enlaces correctos y debidos al acceder al Sistema, (iv) mantener en reserva su información, elementos y datos de accesos para ejecutar cualquier tipo de instrucción y/o solicitud y (v) tomar las medidas necesarias para prevenir ser víctima de fraude cibernético al usar los mecanismos electrónicos desde sus dispositivos tecnológicos; (vi) revisar, monitorear y auditar de manera periódica, las solicitudes, contrataciones y transacciones que realicen sus representantes autorizados.

25. LIMITACIÓN AL USO DE TECNOLOGÍAS AUTOMATIZADAS.

Aceptación de Riesgo. El Cliente entiende y acepta que el uso o la asistencia de tecnologías alternativas, disruptivas o automatizadas, tales como la inteligencia artificial, robótica, u otras tecnologías similares, que tengan la capacidad de realizar acciones autónomas en nombre de El Cliente, conllevan riesgos inherentes que podrían estar sujetos a errores, fallas técnicas, mal funcionamiento, entre otras, y que como consecuencia de ello pueden exponer o vulnerar la exactitud, confiabilidad y/o seguridad de su información en la ejecución o desarrollo de sus actividades, envío de instrucciones, realización de proceso o interacciones con El Banco.

Prohibición de Uso. En virtud de lo anterior, El Cliente se compromete a no utilizar ni a ser asistido, en ninguna forma, por este tipo de tecnologías, sean propias o proporcionadas por terceros, en las actividades o procesos que realice con El Banco, durante el tiempo que dure su relación, y reconoce que, si decide utilizar algunas de estas tecnologías, será por su propia cuenta y único riesgo.

Derecho de revisar, monitorear y no reconocer o ejecutar transacciones. El Banco se reserva el derecho de revisar, monitorear y verificar, en cualquier momento, la autenticidad de cada una de las actuaciones, operaciones, instrucciones y/o transacciones realizadas o programadas por El Cliente, y que dado el caso, si El Banco identifica que El Cliente llegare a hacer uso de este tipo de tecnologías, o realiza algún acto para circunvenir esta limitación, El Banco queda expresamente facultado para dar por terminado este Contrato de pleno derecho, sin responsabilidad alguna, pudiendo en todo caso no reconocer como válidas ni ejecutar aquellas solicitudes que considere o determine que se realizan en contravención o en incumplimiento a lo indicado en esta cláusula.

Efectos de Permitir incumplimientos. En este sentido, si El Banco por error u omisión no identifica con anterioridad que El Cliente ha hecho uso de estas tecnologías o permite una o varias veces que este actúe, opere, instruya, o transaccione en esta forma, no se deberá interpretar como una aceptación permitida por parte de El Banco.

Exoneración de Responsabilidad. El Cliente reconoce y acepta que el Banco no será responsable, bajo ningún tipo de responsabilidad, de las consecuencias que se generen en perjuicio del Cliente, si el Banco atiende instrucciones del Cliente emitidas con el uso, aplicación o implementación de estas tecnologías, toda vez que éstas se entenderán como ejecutadas directamente por El Cliente, en contravención a las limitaciones establecidas en este Contrato.

26. TRASPASO O AFECTACIÓN A FAVOR DE TERCEROS. El Cliente se obliga a no ceder, traspasar, pignorar o en cualquier otra forma enajenar o gravar los fondos, intereses, valores y/o derechos de los cuales El Cliente es titular con respecto a las cuentas, depósitos, contratos o cualquier otro servicio contratado, sin el consentimiento previo y por escrito de El Banco. En consecuencia y en ausencia de tal consentimiento, El Banco no estará obligado a reconocer como titular o titulares de los fondos, intereses, valores y/o derechos respecto a la cuenta, depósitos o cualquier producto y/o servicio contratado, a personas distintas al Cliente.

27. USO INDEBIDO DE LOS SERVICIOS BANCARIOS. El Cliente declara y garantiza a El Banco que utilizará todos los productos y servicios bancarios contratados con él para actividades lícitas, asegurando que todas sus actuaciones se llevarán a cabo de conformidad con las leyes, acuerdos, regulaciones, reglamentos y normas nacionales e internacionales aplicables. Además, se compromete a cumplir con las regulaciones relacionadas con la prevención del lavado de dinero, del blanqueo de capitales, del financiamiento del terrorismo y de la proliferación de armas de destrucción masiva, así como con cualquier otra regulación pertinente sobre actividades ilícitas o criminales que puedan afectar los productos y servicios bancarios ofrecidos por El Banco.

Se prohíbe al Cliente actuar como intermediario, facilitador o canal de acceso para que otras personas hagan uso, directa o indirectamente, de los productos y servicios contratados, con o sin contraprestación. El incumplimiento de esta disposición podrá dar lugar a la suspensión inmediata de los servicios, la terminación de la relación contractual.

El Cliente afirma y garantiza que no tiene impedimentos legales para realizar las actividades declaradas ante El Banco y cuenta con todas las autorizaciones gubernamentales, regulatorias y legales necesarias para ejercer dichas actividades. Asimismo, asegura que de las mismas se generan fondos que provienen de fuentes legítimas, los cuales son depositados en sus cuentas, o se genera una orden de pago, o se utiliza como medios de pago, utilizados indistintamente en los productos y servicios adquiridos.

El Banco se reserva el derecho de tomar todas las acciones que considere necesarias y establecer todas las políticas, procedimientos y estructuras de control interno para prevenir el uso indebido de sus productos, servicios, operaciones y/o transacciones para actividades indebidas o ilícitas.

El Cliente acepta que El Banco podrá rechazar, detener, revertir, reversar y/o retener cualquier depósito, retiro o transferencia de fondos en relación con sus cuentas si sospecha o existe duda de su parte de alguna actividad sospechosa o irregular, fraudulenta o no conforme con el perfil o giro del negocio declarado por El Cliente. Esto incluye casos en los que El Cliente no haya cumplido con algún requerimiento exigido por El Banco, o esté incluido en listas nacionales o internacionales, sin limitarse a las denominadas Lista de Nacionales Especialmente Designados y Personas Bloqueadas” (SDN), Lista Clinton o SDNT, elaboradas por el Departamento de Tesoro de los Estados Unidos a través de la Oficina de Control de Activos en el Extranjero (OFAC), Lista de la ONU o listas similares o de otras entidades.

El Cliente exonera expresamente a El Banco de toda responsabilidad por pérdidas, daños o perjuicios derivados por la demora, rechazo, abstención, prohibición u omisión en el cumplimiento de instrucciones u órdenes dadas por El Cliente que participen de las características aquí establecidas. Esta exoneración incluye la verificación de operaciones o transacciones irregulares, fraudulentas o sospechosas, con el objetivo de evitar riesgos reputacionales que puedan afectar el buen uso de los productos y servicios ofrecidos por El Banco.

28. MÉRITO EJECUTIVO Y CERTIFICACIÓN DE SALDOS. Para todos los efectos legales de este Contrato y aplicable a cada uno de los productos y servicios contratados por El Cliente, para los efectos de librar ejecución en contra de éste y/o en contra del Deudor, Tarjetahabiente, Fiador, Garante, Codeudor, Afiliado y bajo cualquier denominación que por virtud de este Contrato así se le asigne, las partes establecen que se tendrán como saldos correctos y verdaderos de las obligaciones a cargo de El Cliente, el saldo que conste en los libros de El Banco, incluyendo capital, intereses, cargos, comisiones, impuestos, y cualquier otro cargo, contra cargos, valores en suspenso o gastos que se generen por cuenta del mismo, por lo que la certificación que expida El Banco en cuanto al importe y exigibilidad de los saldos adeudados, una vez revisadas y/o certificadas por un contador público autorizado, hará plena fe en juicio y prestará mérito ejecutivo, teniéndose por claras, líquidas y exigibles las sumas expresada en dicha certificación.

29. AUTORIZACIÓN PARA EL SUMINISTRO E INTERCAMBIO DE INFORMACIÓN Y CONFIDENCIALIDAD BANCARIA. El Cliente declara que autoriza a El Banco y acepta que este suministre, recopile y/o transmita a sus subsidiarias, afiliadas y empresas relacionadas, así como a otras instituciones financieras locales o extranjeras, bancos corresponsales, agencias u oficinas procesadoras de datos, procesadoras de crédito, agencias de crédito, agencias calificadoras de riesgo, auditores, aseguradoras o reaseguradoras, asesores profesionales, auditores, contadores, proveedores necesarios para la prestación de un producto y/o servicios contratado por El Cliente a través de El Banco, otras entidades financieras que requieran medir el riesgo de crédito de El Banco a fin de proveer financiamiento o la prestación de productos y/o servicios, cualesquiera de ellas, sean estas empresas locales o extranjeras, información y/o documentos relacionados con sus operaciones, obligaciones, transacciones que haya mantenido en el pasado, mantenga en el presente o llegue a mantener en el futuro con El Banco, así como información de los participantes de las mismas, incluyendo beneficiaros finales e información de carácter fiscal. La autorización anterior, aplica cuando: (i) El Banco deba hacerlo en cumplimiento de sus políticas internas, de negocios, estipulaciones, leyes, reglamentos, normativas legales vigentes o similares y/o; (ii) a El Banco le sea solicitada por bancos corresponsales, a fin de verificar la legalidad de la transacción de que se trate, verificar datos, proveniencia y destino de los fondos, así como cualquier otra información que le sea requerida a El Banco por estos, a fin de llevar a cabo dicha transacción o cumplir con las normas de transparencia, anti lavado de dinero o anticorrupción, entre otros; (iii) en el caso de subsidiarias, afiliadas o empresas relacionadas de El Banco cuando se tenga como finalidad el ofrecimiento a El Cliente de productos o servicios ofrecidas por estas, o para intercambiar información dentro del grupo para propósitos de prevención de blanqueo de capitales, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva. El Banco podrá suministrar información acerca de El Cliente o de sus operaciones con el consentimiento de este o cuando la información sea requerida por autoridad competente de conformidad con la ley (autoridad competente incluye entidades extranjeras una vez cumplan con la normativa interna para ser cumplidas en Panamá). De igual modo, si el requerimiento proviene de autoridad competente extranjera, o entidades públicas o privadas extranjeras que en cumplimiento de regulaciones o en cumplimiento de acuerdos o convenios con corresponsales, requieran de la información para la realización y/o ejecución de transacciones, o en cumplimiento de estipulaciones legales vigentes, ya sean locales o extranjeras; por agencias calificadoras de riesgo, y por agencias u oficinas procesadoras de datos para fines contables y operativos. El Cliente autoriza expresamente al Banco a compartir la información.

El Cliente autoriza a El Banco, sus subsidiarias y/o afiliadas, cesionarios o sucesores, así como a cualquier compañía que por operación de cesión, administración o compra de cartera, adquiera los derechos de su crédito, y que de conformidad con lo expresado en el artículo 24 y demás disposiciones aplicables de la Ley 24 de 22 de mayo de 2002 y reformas, y demás regulaciones aplicables para estos efectos, con respecto de APC BURÓ, S.A. o cualquier agencia de información de datos, banco o agente económico, para que en cualquier momento capte, obtenga, solicite, consulte, recopile, registre, intercambie, organice, estructure, almacene, conserve, adapte, actualice, comparta, difunda, modifique y/o transmita a cualquier agencia de información de datos, bancos, instituciones financieras, o agentes económicos, sean locales o del exterior, públicos(as) o privados(as), informaciones relacionadas con obligaciones o transacciones crediticias que mantenga o pudiera mantener con Banco General, S.A., sus subsidiarias y/o afiliadas, cesionarios o sucesores, sobre su historial de crédito y relaciones con acreedores. También queda facultado El Banco, sus subsidiarias y/o afiliadas, cesionarios o sucesores, así como cualquier compañía que, por una operación de cesión, administración o compra de cartera, adquiera los derechos de créditos otorgados a su favor, a que solicite y obtenga información de instituciones gubernamentales o de base de datos públicas y de ACP BURÓ, S.A., relacionadas con las obligaciones o transacciones crediticias arriba mencionadas. Así mismo, El Cliente exonera de cualquier consecuencia o responsabilidad a Banco General, S.A., a sus compañías afiliadas, subsidiarias, cesionarios y/o sucesores, a sus empleados, ejecutivos, directores, dignatarios o apoderados, así como cualquier compañía que por una operación de cesión, administración o compra de cartera adquiera los derechos de su crédito que sea resultante del ejercicio legítimo de solicitar o suministrar información de conformidad con lo establecido en el presente Contrato, o por razón de cualesquiera autorizaciones contenidas en el presente Contrato.

QUEDA ENTENDIDO QUE EL BANCO SUMINISTRARÁ A REQUERIMIENTO DEL INTERESADO TODA INFORMACIÓN CREDITICIA RECOPILADA EN BASE A LA PRESENTE AUTORIZACIÓN.

Con suficiente entendimiento y conocimiento del propósito y objeto de las autorizaciones aquí otorgadas, y que, con pleno uso de sus derechos, El Cliente declara que esta autorización la concede de forma voluntaria libre de apremio y que acepta y reconoce que esta autorización puede ser revocada en cualquier momento, mediante notificación escrita dirigida a El Banco, sin que ello conlleve o pueda afectar la legalidad de las acciones realizadas con anterioridad a dicha revocación.

30. VENTA DE ALGUNO O TODOS LOS PRODUCTOS Y SERVICIOS A UN TERCERO. El Cliente reconoce y acepta que El Banco podrá vender, ceder o traspasar a cualquier otro título a un tercero, todo o algunos de los productos o servicios objeto del Contrato, así como los derechos y obligaciones en él contenidos, sin necesidad autorización.

En estos casos, El Cliente reconoce y acepta que El Banco suministre al tercero interesado en adquirir el producto o servicio, toda la documentación o información de El Cliente y aquella relativa al producto o servicio de que se trate, incluyendo sus datos personales que sean necesarios para la venta, cesión o traspaso, al Contrato, el estado del producto o servicio, derechos de El Banco y cualquier otra información que sea necesaria para concretar o perfeccionar este tipo de transacciones. El Banco se compromete a establecer la obligación que tiene el tercero adquirente de mantener la confidencialidad de la información de El Cliente y a usarla únicamente para los propósitos del producto o servicio de que se trate.

31. CONSENTIMIENTO PARA EL TRATAMIENTO Y PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES. El Banco declara que se compromete a tomar las medidas necesarias para proteger los datos personales que obtenga de El Cliente y a que los mismos se traten o manejen en virtud del consentimiento previo de este, para la ejecución del objeto de la contratación y/o por facultad legal o regulatoria. El Banco garantiza a El Cliente que sus datos personales serán tratados o manejados en cumplimiento de los principios de lealtad, finalidad, proporcionalidad, veracidad y exactitud, seguridad de los datos, transparencia, confidencialidad, licitud y portabilidad contemplados en la Ley 81 de 26 de marzo de 2019 y las normativas que la desarrollan, y que este podrá ejercer sus derechos de acceso, rectificación, cancelación, oposición y portabilidad. Asimismo, El Cliente garantiza que todos los datos que suministra a El Banco son veraces y exactos y que autoriza expresamente a El Banco para el uso de los datos que haya suministrado y de aquellos datos a los que El Banco haya tenido acceso con motivo de la ejecución del presente Contrato para que este pueda utilizarlos en beneficio de El Cliente para mejorar los productos o servicios que se le ofrecen, en el desarrollo de su negocio, para fines relacionados a los productos y/o servicios aquí contemplados, y a cualesquiera otros que El Banco así considere necesarios y/o convenientes, sin limitar esta autorización a fines promocionales y de comunicación a sus subsidiarias y afiliadas.

El Cliente declara que ha leído y entendido el Aviso de Privacidad de El Banco, el cual se encuentra publicado en el sitio web: www.bgeneral.com, y que por este medio otorga su consentimiento libre, informado e inequívoco a El Banco para recolectar, utilizar, almacenar y tratar sus datos personales según lo contemplado en este aviso. Asimismo, El Cliente declara que ha sido notificado y que acepta que podrá consultar y tener acceso a dicho aviso y a sus modificaciones, en cualquier momento, ya que el mismo se encontrará siempre disponible y actualizado en el sitio www.bgeneral.com.

32. CONSENTIMIENTO PARA RECABAR DATOS BIOMÉTRICOS Y SU TRATAMIENTO. En cumplimiento con los requerimientos establecidos en la normativa Bancaria, encaminados a fortalecer las medidas de seguridad en el uso de los canales electrónicos y proteger al consumidor bancario cuando hace uso de estos y cumpliendo con las exigencias establecidas en la Ley de Protección de Datos, el Banco ha implementado el factor 3 de autenticación, que trata sobre la necesidad de fortalecer la autenticación del cliente a través del uso de datos biométricos como prueba de vida.

Para los efectos de este Contrato se entiende por “Datos Biométricos” los datos personales obtenidos a partir de un tratamiento técnico de las características físicas, fisiológicas o conductuales de una persona natural que permitan o confirmen su identificación.

Los Datos Biométricos son considerados datos sensibles y en virtud de ello, para el uso de canales electrónicos disponibles por El Banco, El Cliente otorga su consentimiento expreso a El Banco y subsidiarias para que puedan captar, recopilar, almacenar, comparar, validar, consultar bases de datos con el fin de validar o verificar información (como por ejemplo con las del Tribunal Electoral), y tratar dichos datos de acuerdo con el Aviso de Privacidad de El Banco y subsidiarias, https://www.bgeneral.com/personas/seguridad/, para su autenticación ya sea a través de huellas dactilares, reconocimiento facial, características y uso conductual del dispositivo, reconocimiento por voz, reconocimiento por escritura, y similares de El Cliente, con la finalidad de que El Banco y sus subsidiarias puedan identificar a El Cliente de forma más segura e implementar y activar controles de seguridad y autenticación, lo que a su vez permitirá a El Cliente acceder a los diversos canales electrónicos, tales como Banca Móvil, Banca en Línea, entre otros habilitados de tiempo en tiempo por El Banco y sus subsidiarias, otorgar su consentimiento a los términos y condiciones de un contrato, documento o acto, realizar transacciones bancarias, consultas y/o adquirir productos y servicios, entre otros. El Cliente puede manifestar de manera expresa, por escrito, su decisión de no compartir sus Datos Biométricos, para los fines antes mencionados, en cuyo caso El Banco podrá limitar el acceso y/o uso de las funcionalidades disponibles a través de los canales electrónicos, de acuerdo con lo establecido en la normativa bancaria. Sin perjuicio de lo anterior, El Cliente podrá seguir transaccionando por los canales tradicionales (sucursales, ATM, tarjetas, puntos venta y similares) que mantiene El Banco a su disposición.

Para cualquier consulta sobre lo anterior puede contactar al Banco a través de los canales de atención habilitados.

Considerando lo expuesto, el uso de la autenticación biométrica conlleva riesgos tecnológicos inherentes, por lo tanto, El Cliente entiende que, al hacer uso de esta, existe la posibilidad de que un tercero intente suplantar o suplante su identidad, por lo cual El Cliente entiende y acepta que El Banco no es responsable por las consecuencias que surjan o puedan surgir por este hecho y por lo tanto libera a El Banco y a sus subsidiarias, representantes y directores de cualquier responsabilidad en este sentido. Esta liberación no alcanza a aquellas consecuencias que surjan por actos y hechos dolosos o mediando culpa grave atribuibles directamente a El Banco.

El Cliente declara que los Datos Biométricos que suministra a El Banco son los suyos y es responsable de cualquier daño, pérdida y/o consecuencia que pueda sufrir tanto él como El Banco o cualquier tercero afectado, por haber suministrado Datos Biométricos que no sean propios o que hayan sido obtenidos y entregados a El Banco de forma irregular y/o de forma ilícita.

El Cliente reconoce y acepta que si sus Datos Biométricos, sufren cambios, es posible que los mismos no concuerden con los originalmente almacenados y el proceso de identificación y autenticación no podrá ser contemplado mientras no realice su actualización.

En el evento de que los Datos Biométricos no sean obtenidos o reconocidos, es posible que El Cliente no pueda identificarse ni autenticarse en los canales electrónicos y, por lo tanto, no podrá acceder ni adquirir los productos y/o servicios que requieran esta tecnología, por lo que deberá comunicarse con El Banco para gestionar su actualización o evaluar alguna otra alternativa disponible.

33. EFECTOS DE PERMITIR INCUMPLIMIENTOS. El hecho de que una de las partes permita una o varias veces a la otra que incumpla con sus obligaciones o las cumpla imperfectamente o en forma distinta de la pactada o no insista en el cumplimiento exacto de las obligaciones o no ejerza oportunamente los derechos contractuales o legales que les corresponde, no se reputará ni equivaldrá a modificación del presente Contrato y no será obstáculo en ningún caso, para que la parte que resulte afectada en cualquier momento insista en el cumplimiento fiel y específico de las obligaciones que corren a cargo de la otra o ejerza los derechos convencionales o legales que le corresponde.

34. EFECTOS DE ESTIPULACIÓN NULA. La ilegalidad, nulidad, invalidez o ineficacia de cualquier párrafo, cláusula, artículo o disposición contenida en El Contrato no afectará ni invalidará el resto de las disposiciones de este, sino que el Contrato se interpretará como si no incluyera la estipulación o estipulaciones que se declaren nulas, y los derechos y obligaciones de las partes contratantes serán interpretadas y observadas en la forma que en derecho proceda.

35. EFECTOS DE INCUMPLIR OBLIGACIÓN DE ACTUALIZACIÓN DE DATOS. Queda igualmente convenido que El Banco podrá suspender temporal o indefinidamente cualesquiera de los productos y/o servicios contenidos en este Contrato, o bien eliminar o restringir cualquiera de ellos cuando El Cliente retarde injustificadamente, obstaculice o se niegue a aportar documentación necesaria y exigida por El Banco para completar sus procesos de actualización de datos, declaración e identificación real de beneficiario y/o cualquier otro tema regulatorio; o bien proceder con el cierre inmediato del producto y/o servicio, a fin de cumplir con las regulaciones y leyes de carácter nacional y/o internacional que apliquen a la actividad bancaria. Estas suspensiones, eliminaciones, restricciones o cancelaciones también se podrán aplicar y por las mismas razones a uno o varios de los medios de acceder a las facilidades que El Banco dispone a favor de sus clientes, tales como el Sistema de Banca en Línea, Banca Móvil, sucursales, servicios de Cajeros Automáticos, servicio de Atención a Clientes, y cualquier otro medio o canal habilitado para la atención.

36. VIGENCIA DEL CONTRATO. La vigencia del Contrato está condicionada a la existencia de al menos un producto y/o servicio bancario contratado, por tanto, la sola cancelación o terminación de un servicio, funcionalidad o producto no conlleva la terminación inmediata del Contrato si existe al menos otro producto y/o servicio bancario contratado y vigente. No obstante, si El Cliente cancela o termina todos los productos o servicios que mantiene con El Banco bajo este Contrato y dentro del plazo de doce (12) meses vuelve a contratar otro(s) producto(s) y/o servicio(s), tal(es) producto(s) y/o servicio(s) quedará(n) amparado(s) bajo este Contrato sin necesidad de que El Cliente vuelva a suscribir el Contrato.

37. USO DE TÍTULOS EN EL CONTRATO. Se entiende que los títulos al inicio de las cláusulas de este Contrato se incluyen a manera de referencia, con el propósito de facilitar la ubicación de las disposiciones de este Contrato y de forma meramente enunciativa.

38. USO DE LA PALABRA DÍA. Siempre que en el Contrato se use la palabra «día» o «días» se entenderá que son días calendarios, salvo que expresamente se indique que se refiere a día hábil, en cuyo caso únicamente incluirá una jornada laboral completa de lunes a viernes.

39. MONEDA. Para los efectos de este Contrato todos los pagos, cargos, recargos aquí contemplados y cualquier referencia a dinero, se entienden establecidos en dólares americanos, moneda de curso legal de los Estados Unidos de América y de uso legal en la República de Panamá.

40. REGLAMENTACIÓN Y HORARIOS DE EL BANCO. El Cliente conviene en atenerse a todas las normas y reglamentaciones de El Banco, referentes al procedimiento y horas hábiles para tener acceso a los servicios bancarios y a la identificación de El Cliente o de sus representantes, y en general, a todos los modos y métodos para el cumplimiento de los servicios contratados, tal como pueda prescribirlo El Banco.

41. MANEJO DE SALDOS EN LAS CUENTAS. El Cliente podrá, a través de Banca en Línea, Banca Móvil y demás aplicaciones habilitadas para tales fines, o en sucursales, por cualquier otro medio o canal electrónico habilitado y disponible por El Banco para tales fines, consultar los diferentes tipos de saldos en sus cuentas. Para los efectos de este Contrato, se tomarán las siguientes definiciones:

a) Saldo Disponible: Se refiere al monto que se refleja en su cuenta disponible para ser utilizado.

b) Saldo a Capital: Se refiere al saldo disponible, más las retenciones en curso.

c) Saldo para Girar: Se refiere al saldo total, más los sobregiros vigentes en la cuenta a la que tiene acceso El Cliente y que puede utilizar para transaccionar, a través de los diferentes medios de pagos, tales como pagos de cheques recibidos en sucursal o por cámara de compensación, a través de sus cajeros, por banca electrónica, puntos de venta en comercios (POS), y cualquier otro medio aprobado o habilitado sobre la cuenta, incluyendo así los débitos realizados sobre la misma. Incluye el saldo disponible, más los sobregiros vigentes de la cuenta, menos las retenciones. Bajo este concepto no se consideran los montos bloqueados.

d) Promedio Disponible: Se refiere al monto estimado que se mantiene en la cuenta de forma mensual.

e) Saldo Total: Es el monto que tiene disponible la cuenta para ser utilizado, más fondos retenidos. Estos fondos retenidos incluyen cheques depositados, ACH o transferencias que aún estén en proceso en el Banco. Si no hay fondos retenidos, el saldo disponible y el saldo total serán iguales.

42. COMISIONES Y RECARGOS. Las Partes reconocen que en lo respecta al cobro de comisiones y recargos están sometidas a lo establecido en el Acuerdo 4-2016, el cual modifica el Acuerdo 4-2011, ambos expedidos por la Superintendencia de Bancos de la República de Panamá, el cual dicta reglas para el cobro de ciertas comisiones y recargos por parte de las entidades bancarias. Las Partes reconocen y aceptan que, con relación al cobro de comisiones y recargos, aplican las siguientes prohibiciones:

– No se cobrarán comisiones o cargos, en las cuentas de ahorro, por escaso o nulo movimiento, por inactividad, por no mantener un saldo promedio mínimo o por mantenimiento o manejo de cuenta. La anterior disposición no será aplicable cuando se trate de cuentas de ahorro aperturadas para el pago de planillas salariales.

– El cobro de cargos por escaso o nulo movimiento en cuentas corrientes, se regirá por las siguientes reglas:

1. No procede el cobro del cargo durante los primeros 6 meses de escaso o nulo movimiento.

2. Transcurridos 6 meses de escaso o nulo movimiento, el banco dará aviso al cliente con 30 días de anticipación sobre el cobro del cargo bajo este concepto, según lo estipulado en el contrato.

3. Transcurridos 30 días contados a partir de la fecha de aviso al cliente, el banco procederá bajo este concepto con el cobro del cargo durante los siguientes 3 meses. Cumplidos los 3 meses el banco no podrá realizar cargo alguno por este concepto.

4. Vencido este período, el banco podrá proceder con el cierre de la cuenta y el traspaso de los fondos a una cuenta especial colectiva, donde los fondos estarán a disposición del cliente cuando éste los reclame. Estos fondos no generarán intereses ni admitirán cargos de ninguna clase.

– No se cobrarán comisiones o cargos por conceptos genéricos tales como “otros rubros administrativos” sin la debida sustentación para su cobro.

– No se cobrarán comisiones o cargos por apertura, manejo de cuenta o por no mantener un saldo promedio mínimo cuando se trate de cuentas aperturadas por exigencias del banco para realizar cargos relativos al pago de algún crédito otorgado por el banco.

– No se cobrarán comisiones o cargos por intentar hacer una operación por un monto superior al saldo de una tarjeta prepagada bancaria.

– No se cobrarán comisiones o cargos por la cancelación de cuentas de ahorro y corrientes, cuando haya transcurrido un período mayor a 6 meses desde la fecha de apertura.

– Solo se podrán cobrar las comisiones o cargos estipulados en el contrato y por la cancelación de tarjetas de débito si el cliente no ha pagado la anualidad correspondiente.

– No se cobrarán comisiones o cargos por la cancelación de tarjetas prepagadas bancarias.

– No se cobrarán comisiones o cargos por no utilizar tarjetas prepagadas bancarias durante un período de un año.

– No se cobrarán comisiones o cargos por la cancelación del servicio de banca electrónica, cuando haya transcurrido un período mayor a un año, y el cliente haya pagado lo correspondiente a los dispositivos de seguridad que le hayan sido entregados.

– No se cobrarán comisiones o cargos al depositante de un cheque abonado en su cuenta que sea devuelto o rechazado su pago por la institución de crédito librada, cuando ocurra alguno de los siguientes eventos:

1. Por falta de fecha o fecha incorrecta.

2. Discrepancia entre el monto en letra y el monto en número

3. Falta de firma.

4. Falta de endoso.

5. Falta de fondos.

– No se realizarán cobros o cargos anticipados en conceptos de timbres nacionales al momento de la entrega de chequera.

– No se cobrarán cargos por un servicio que no haya sido prestado y que no ha haya sido previamente acordado.

43. TERMINACIÓN ANTICIPADA DE EL CONTRATO. Sin perjuicio de lo establecido en otras cláusulas de este Contrato sobre causales específicas que dan lugar a la terminación del Contrato, El Cliente entiende y acepta que El Banco podrá dar por terminado anticipadamente este Contrato, de manera unilateral, inmediata, sin necesidad de resolución judicial y exigir el pago total de cualquier suma que El Cliente adeude a El Banco, en caso de que ocurra alguno de los siguientes eventos:

a)       Si El Cliente incumple con cualquiera de las obligaciones o condiciones establecidas en este Contrato.

b)       Si se presenta en contra de El Cliente y/o en contra de sus bienes, secuestro, embargo, o alguna medida cautelar, o sea declarado en concurso de acreedores, o suspensión de pagos, liquidación, reorganización, insolvencia, cesación de pagos y/o cesión de sus bienes en fraude o perjuicio de acreedores o similares, o que exista una orden de imputación en su contra, o resulte en cualquier otra forma acusado en un proceso penal, ya sea seguido de oficio o por proceso interpuesto por un tercero, que pueda afectar el cumplimiento de El Cliente de los términos y condiciones de este Contrato.

c)       Si El Cliente incumple con alguna ley, decreto, reglamento o regulación aplicable para los efectos de este Contrato, o si existiere algún cambio de ley o requerimiento de ley o normativa aplicable, tanto a El Cliente o para El Banco, que pueda resultar en un evento adverso para la relación contractual.

d)       Si El Cliente incumple con el pago puntual de sus impuestos y/u obligaciones con el Estado, o sobre su personería jurídica, y que pueda llegar a afectar su existencia legal, en los casos que aplique.

e)       Si El Cliente se viera involucrado, investigado o condenado en algún hecho, o circunstancias relacionadas con cualquier delito penal, sin ser limitante a delitos de corrupción, evasión de impuestos, blanqueo de capitales, financiamiento del terrorismo y proliferación de armas de destrucción masiva, actividades ilícitas o eventos que contravengan las leyes vigentes en la República de Panamá, o bajo cualquier ley y jurisdicción distinta a la panameña.

f)        Si El Banco llega a tener conocimiento de que El Cliente ha presentado documentos o información falsa o irregular o que omita dar información relevante a este, para lograr la contratación de productos y/o servicios con El Banco.

g)       Si El Cliente es incluido en las listas nacionales o internacionales, sin limitarse a las denominadas “Lista de Nacionales Especialmente Designados y Personas Bloqueadas” (SDN), Lista Clinton o SDNT, elaboradas por el Departamento de Tesoro de los Estados Unidos de América a través de la Oficina de Control de Activos en el Extranjero (OFAC),Lista de la ONU o de alguna otra de igual o similar naturaleza, ya sea de carácter nacional o internacional, y será responsable por los daños y perjuicios que dicho reporte le ocasione a El Banco, sin perjuicio de la responsabilidad penal que le asista.

h)       Si El Cliente, y/o sus apoderados, representantes, firmantes, administradores, ejecutivos, directivos, dignatarios, accionistas, asociados o socios, mantienen denuncias o cargos penales, fiscales, disciplinarios en su contra, o figuren en listas internacionales administradas por autoridad local o extranjera, de personas identificadas por tener vínculos con actividades relacionadas con el blanqueo de capitales, financiamiento del terrorismo y financiamiento de armas de destrucción masiva, narcotráfico, corrupción, secuestro, u otras actividades relacionadas a alguna de estas, con la finalidad de prevenir el uso indebido de sus productos y/o servicios.

i)         Si El Cliente hace uso indebido o inadecuado de las cuentas y/o fondos o utiliza los mismos para una finalidad distinta a la pactada.

j)         Si El Cliente causa algún daño y/o perjuicio, de cualquier forma, ya sea mediante acción u omisión, hacia los intereses, la reputación y/o el buen nombre de El Banco, sus subsidiarias y/o afiliadas.

k)       Por la muerte de El Cliente, o en los casos de personas jurídicas, por encontrarse suspendido o disuelto.

l)         Si El Cliente decide, sin previa notificación a El Banco, disolverse, liquidarse, reorganizarse, fusionarse o consolidarse, escindirse, efectuar cambio accionario, en los casos de personas jurídicas.

m)     Por cualquier causa similar que, a juicio de El Banco, haga necesaria la cancelación del Contrato.

44. PUBLICACIÓN DEL CONTRATO. El Cliente declara y acepta que las Condiciones Generales del Negocio que rigen su relación con respecto a cada uno de los productos y servicios adquiridos o que adquiera en el futuro con El Banco, serán publicadas en el sitio web www.bgeneral.com, las cuales estarán siempre disponibles y accesibles para todos.

45. LEY APLICABLE Y JURISDICCIÓN. Las relaciones entre El Banco y El Cliente se regirán, en su orden, por las condiciones particulares de cada uno de los productos y servicios bancarios que han sido contratados por El Cliente, las condiciones generales contenidos en este Contrato, y ante el silencio de estas sobre algún aspecto y en su orden, por la Ley Panameña y por los usos y costumbres de la plaza. Para todos los efectos legales, El Cliente se somete a la jurisdicción de los tribunales de la República de Panamá sin perjuicio del derecho de El Banco de demandar ante cualquier tribunal dentro o fuera de la República de Panamá.

46. PREVALENCIA DE LAS CONDICIONES PARTICULARES. Las Condiciones Generales se aplicarán a todos y cada uno de los productos y servicios bancarios contenidos en este Contrato. Las Condiciones Particulares aplicarán únicamente al producto y/o servicio bancario que específicamente regulan; no obstante, sin perjuicio de lo establecido en el artículo anterior, en caso de discrepancia o diferencia entre lo dispuesto en las Condiciones Generales y las Condiciones Particulares, prevalecerán los términos de estas últimas en lo que respecta al producto o servicio al cual aplican.

47. PRODUCTOS Y SERVICIOS ADQUIRIDOS POSTERIORMENTE. El Cliente entiende y acepta que la contratación de otro(s) producto(s) y/o servicio(s) bancario(s) en fecha posterior a la firma de este Contrato, se sujetará a la versión más actualizada publicada en el sitio www.bgeneral.com que exista al momento de que El Cliente complete la Solicitud de Activación del nuevo producto o servicio contratado.

48. I.T.B.M.S. El Cliente acepta que El Banco debe incluir el 7% correspondiente al Impuesto de Transferencia de Bienes Corporales Muebles y la Prestación de Servicios (I.T.B.M.S.), en todos su cargos y comisiones, según lo establece la ley.

49. CUMPLIMIENTO DE LA NORMATIVA APLICABLE. Es responsabilidad de El Cliente, cumplir con las leyes, decretos, reglamentos, normas, acuerdos y demás regulaciones que le sean aplicables, tanto locales como internacionales, y en especial, cumplir con el pago de todos los tributos, impuestos, tasas, y otras contribuciones fiscales y/o de cualquier otra naturaleza, así como sus obligaciones laborales, de seguridad social, y cualquier otra obligación a que haya lugar que puedan afectar o impedir el curso de mantener activa su personería jurídica y/o capacidad para actuar.

En ese sentido, El Cliente autoriza a El Banco para que por solicitud de El Cliente o por el requerimiento de la autoridad respectiva, pueda realizar los débitos o cargos necesarios para efectuar todas las deducciones y/o retenciones que, en el presente o en el futuro, exijan las leyes, decretos, reglamentaciones, regulaciones, acuerdos y cualesquiera otras normativas aplicables, ya sea por las autoridades fiscales, judiciales, bancarias o de cualquier otra autoridad, institución y/o agencia competente dentro de la República de Panamá, en concepto de impuestos, gravámenes, tasas, comisiones y otros.

50. DECLARACIÓN DE SUSTENTO. El Cliente declara bajo la gravedad de juramento lo siguiente:

i. Que sus ingresos, movimientos y transacciones que se realicen o generen son de procedencia lícita, y no provienen ni serán destinados bajo ningún concepto a actividades ilícitas, irregulares ni sospechosas, así previstas en las regulaciones, sean de carácter nacional y/lo internacional, que son o lleguen a ser aplicables en la República de Panamá, especialmente aquellas relativas al blanqueo de capitales, financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva.

ii. Que se compromete a hacer buen uso de los servicios bancarios adquiridos.

iii. Que los flujos de ingresos y salidas de los recursos que se efectúan desde la(s) cuenta(s) en El Banco cumplen y cumplirán en todo momento con las obligaciones y responsabilidades tributarias del país o países de residencia fiscal aplicable.

iv. Que la información suministrada es veraz, auténtica y confiable y se compromete a notificar inmediatamente a El Banco cualquier cambio.

v. Que libera de toda responsabilidad civil y/o penal a El Banco, sus subsidiarias y/o afiliadas, a sus directores, dignatarios, ejecutivos, colaboradores y agentes, derivadas del incumplimiento de dichas obligaciones tributarias y mantendrá indemne a El Banco por todos los daños y perjuicios que puedan surgir de dichas actuaciones u omisiones de El Cliente.

vi. El Cliente declara que toda la información suministrada es verdadera, completa y correcta, y que no tiene otra residencia fiscal que aquella a la indicada en su registro en El Banco, y a su vez, autoriza expresamente a El Banco para que la información pueda ser suministrada a la Dirección General de Ingresos (DGI), así como a las demás autoridades competentes en Panamá y en otros países o jurisdicciones fiscales para la implementación del intercambio automático de información de la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (Foreign Account Tax Compliance Act o FATCA), Common Reporting Standard (CRS por sus siglas en inglés) en virtud del Acuerdo Multilateral entre Autoridades Competentes. Se compromete a informar inmediatamente a El Banco si ocurre algún cambio en las circunstancias que ocasione que la información contenida en el presente documento pueda convertirse en incorrecta o incompleta, dentro de los 30 días hábiles posteriores a que ocurra el cambio en dichas circunstancias.