Una tarjeta de crédito funciona como una línea de crédito o préstamo. Es decir, el banco te presta el dinero para que puedas realizar las compras deseadas y luego debes reembolsarle el gasto al banco. Las mismas tienen un límite de crédito; es decir, una cantidad predeterminada de dinero hasta la que puedes usar. Este límite lo establece el banco en base a tus ingresos e historial de crédito, y puede aumentar a medida que tu solidez financiera personal se establece.

Un historial crediticio es un informe que califica tu comportamiento de pago en tus productos financieros. Tu historial es de suma importancia ya que ayuda a empresas y bancos a comprobar tu fiabilidad y solidez financiera a la hora de prestarte dinero para financiar tus proyectos u otros planes en el futuro.

Entre más joven inicies tu historial de crédito y te manejes responsablemente, mejor será tu perfil y tendrás mejores oportunidades de financiamiento. Métodos de pago bien administrados, como las tarjetas de crédito, te ayudarán a que instituciones financieras evalúen bien tus solicitudes y te otorguen las facilidades de crédito que necesites. Por ejemplo, si comienzas tu historial crediticio desde los 20 años, y tu comportamiento de pago es positivo, probablemente antes de los 28 años, el banco u otra institución podría otorgarte crédito para obtener un carro o una vivienda.

Te aconsejamos que las deudas que adquieras no pasen o representen más del 30% de tus ingresos, ya que esto es considerado sobreendeudamiento y mantener este nivel bajo, te permitirá cumplir con tus compromisos sin dificultades.

Tu tarjeta funciona en periodos o ciclos mensuales, es decir, de 30 días. La fecha de corte se refiere al día en el que se “cierra la cuenta” de lo consumido en los últimos 30 días. Esta fecha siempre será la misma, pero varía para cada tipo de tarjeta. Por ejemplo, si tu fecha de corte es el día 15 de cada mes, entonces todo lo que pagaste con tu tarjeta desde el 16 del mes anterior, hasta el 15 del actual, entra dentro de un mismo estado de cuenta.

La fecha de pago se refiere al último día que tienes para devolver al banco la cantidad de dinero consumida con tu tarjeta de crédito. Por lo general, tienes para pagar hasta 5 días antes de la siguiente fecha de corte. Debes, al menos, pagar el monto mínimo indicado en el estado de cuenta. Si pagas la totalidad de lo consumido, no hay cargos por financiamiento. Si pagas el mínimo o menos del total, incurres en cargos por financiamiento. Pero esto es precisamente lo que hace que las tarjetas de crédito sean tan útiles porque solo pagas intereses si no lo pagas todo. Ser responsable con tus fechas de pago demostrará al banco y otras empresas que tienes solidez financiera y es una buena señal de que eres fiable.

El saldo promedio se refiere al monto promedio de dinero que has utilizado de tu límite de crédito y debes al banco durante el mes. Dicho esto, si haces gastos grandes al inicio del mes, tu promedio será mayor que si los dejas para final del mes. Cuidar tu saldo promedio es importante porque:

1. Los intereses cobrados al retrasarte en pagos son sobre tu promedio de saldo. Lo que quiere decir, que entre más alto sea tu promedio, mayores serán los intereses que deberás pagar.

2. El promedio de tu saldo es un factor importante para mejorar tu historial crediticio ya que es el número que revisa el banco a la hora de determinar el uso que le das a tu crédito.

Es el monto mínimo que debes pagar antes de la fecha de vencimiento de cada ciclo, tal cual está indicado en tu estado de cuenta. Este lo puedes verificar en Banca en Línea o el app.

El límite de crédito es la cantidad máxima que el banco te presta con tu tarjeta de crédito; es decir el monto máximo que puedes utilizar. No debes confundir esto con el crédito disponible, que se refiere a la diferencia entre el límite aprobado y el monto que has gastado en el mes, o lo que llevas acumulado sin pagar.

Qué hacer:

1. Evita pagos atrasados. De no ser posible, asegúrate de pagar al menos el pago mínimo detallado en tu estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento.

2. Verifica tu contrato, el costo de la anualidad por el uso de tu tarjeta de crédito u otros costos asociados al uso de tu cuenta, y mantenlos al día.

3. Revisa que los gastos realizados corresponden a tus compras registradas en el mes. En caso de tener cargos extraños, comunícalo de inmediato al banco para poder aclararlo o remediarlo.

Qué no hacer:

1. No deberías limitarte a pagar el mínimo cada mes ya que, de esta forma, difícilmente lograrás saldar la deuda y continuarás generando intereses.

2. Debes procurar no llegar a usar tu límite de crédito completo o al menos asegúrate de pagar suficiente para que tengas límite disponible cuando lo necesites.

3. No pagar a tiempo.

4. No es buena idea solicitar varias tarjetas de crédito al mismo tiempo, puesto que puede ser un exceso que tus ingresos no puedan solventar.

5. Depender de tus tarjetas de crédito para compras diarias por no contar con saldo suficiente en tu presupuesto.

6. Comprar por impulso o realizar compras fuera del presupuesto por algo que realmente “quieres”.