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Glosario financiero
Conoce las definiciones que usamos en el entorno bancario
A
- Acciones: se refiere a un activo financiero que representa una parte proporcional del capital social de una sociedad anónima.
- Acreedor: es el titular de un derecho de crédito que tiene la posibilidad de exigir el pago de una deuda.
- Activo: es un derecho o un bien que tiene valor económico y que está bajo propiedad de una persona o corporación.
- Agentes bursátiles: vendedores o firmas que compran y venden títulos valores para ellos mismos y otros.
- Amortización: es el proceso gradual de pago de un préstamo; una porción del pago mensual se aplica al saldo capital del préstamo y lo demás se aplica al interés y otros rubros.
- Amortización negativa: es cuando un reembolso es inferior al interés cobrado del préstamo y causa un aumento del saldo pendiente del pago del préstamo.
- Ampliación de pago: plan de reembolso que suele usarse para préstamos estudiantiles en el cual los pagos pueden ser fijos o escalonados, y asegura que los préstamos se salden en un período más largo.
- Anticresis: el contrato donde se entrega un bien inmueble (por ejemplo, unaparcela de tierra o una casa) como garantía de un pago futuro. Así, la propiedad pasa a manos del acreedor y este percibe las rentas provenientes del uso y explotación del activo.
- Aplazamiento: acción que temporalmente permite pausar o reducir el monto de los pagos de un préstamo por un periodo de tiempo.
- Asesor de Inversión: profesional que utiliza sus conocimientos gestionando las carteras de inversión de sus clientes.
- Avalúo: la acción que hace un especialista al sacar la estimación del valor económico que tiene un bien o una propiedad del que solicita.
B
- Bienes reposeídos: son bienes que el banco financió, pero el deudor no pudo cumplir con el préstamo y el banco retomó el bien.
- Bono: estos son una forma de inversión financiera que consiste en el préstamo de dinero a una institución por un periodo de tiempo. La inversión es devuelta el día que el bono expira.
C
- Calificación crediticia: es la capacidad que posee una entidad emisora de deuda para hacer frente a sus compromisos de pagos en el futuro.
- Capital: todos los recursos que posee una entidad económica que se obtienen por aportaciones de socios o accionistas para generar ganancias.
- Capital de vivienda: cálculo del valor de mercado actual de una vivienda menos los préstamos pendientes sobre esta.
- Capital autorizado: valor total del capital social de una empresa que haya sido autorizado y registrado oficialmente, pero que no es preciso que haya sido emitido totalmente.
- Cargo financiero: es la suma o el porcentaje de los ingresos que debemos destinar al pago de los gastos financieros de un individuo o una empresa.
- Cartera: valores o efectos comerciales de curso legal, que forman parte del activo de un comerciante, banco, sociedad o de un particular.
- Casa cash: es un préstamo sobre el valor de la vivienda, que permite consolidar deudas en una sola letra, y con este dinero poder pagar estudios, viajar, etc., y hasta disponer de más dinero.
- Cesación de pagos: acción que los obligados al pago se niegan con todo y las consecuencias jurídicas que pueden sufrir.
- Cheque: una de las formas de pago más utilizadas por personas y empresas para pagar, cancelar saldos pendientes, y hacer abonos.
- Comisión: es una cantidad que se cobra para una operación o transacción comercial.
- Co deudor: persona que con otra u otras participa en una deuda.
- Control de calidad: método que establece estándares aceptables con límites definidos de variaciones en calidad de material, tamaño, peso, acabado u otras características para bienes o servicios, y que mantiene estos estándares.
- Comparecencia: acción de presentarse por requerimiento judicial, por medio de representante o por escrito, ante un tribunal, una agencia administrativa o funcionario ejecutivo.
- Compensación de cheques: proceso de movimiento de dinero o fondos de alguna institución de depósito desde donde se libra el cheque hasta el banco en el que este se deposita.
- Consignatario: es quien recibe en consignación la mercadería de otra persona, con el objetivo de ofrecer esos productos al público a cambio de quedarse con una parte de las ventas hechas.
- Crédito: contrato por el cual una entidad financiera pone a disposición del cliente cierta cantidad de dinero, que la persona debe devolver con intereses en un cierto periodo de tiempo.
- Criptomoneda: un activo digital que emplea un cifrado criptográfico para garantizar su titularidad, asegurar la integridad de las transacciones y tener control para evitar que alguien pueda hacer copias.
- Cuenta corriente: cuenta bancaria a la vista que le otorga a la persona una tarjeta de débito y/o cheques para disponer su dinero.
- Cuenta de ahorros: cuenta bancaria a la vista que recibe intereses sobre los fondos ahorrados.
D
- Débito: se reconoce como sinónimo de deuda, una obligación que se debe satisfacer o pagar.
- Depósito a Plazo Fijo: es un producto de ahorros por el cual se entrega la custodia de una cantidad de dinero a la entidad financiera, del cual el cliente no podrá disponer hasta que termine el tiempo acordado y se le devolverá su dinero al término más intereses.
- Deuda al corte: lo comprado con la tarjeta en el estado de cuenta del mes anterior.
- Deudor solidario: persona que se compromete a pagar una deuda, aun cuando no sea quien recibe el crédito.
- Deudor mancomunado: obligación cuyo cumplimiento es exigible a dos o másdeudores, o por dos o más acreedores, cada uno en su parte correspondiente.
- Día límite para pagar: es el día del mes que se debe pagar la tarjeta sin que se cobre un recargo.
- Diversificación: reduce el riesgo y permite equilibrar el rendimiento de la cartera de inversiones.
- Dividendos: la proporción de ganancias que una compañía reparte entre sus accionistas.
- Donación: contrato a través del cual se transfiere un bien a otra persona de manera gratuita.
- Donación onerosa: aquella en la que el donante impone al donatario a una obligación accesoria, carga, gravamen o prestación, inferior al valor o utilidad que de lo donado obtiene.
E
- Ejecución hipotecaria: el procedimiento mediante el que un acreedor hipotecario puede reclamar y cobrar su deuda a través de la ejecución de la garantía, que sería la vivienda.
- Elasticidad: grado de respuesta de la demanda o de la oferta a un cambio de precios.
- Enmiendas: cambio, corrección, aclaración o eliminación que se produce en un acuerdo que ya se ha firmado.
- Escritura: es el instrumento original que el notario asienta en los folios, para hacer constar uno o más actosjurídicosy que firmado por los comparecientes, autoriza con su sello y firma.
- Estafa: delito que comete el que usa engaño para producir error en otro y usualmente en acto de disposición en perjuicio propio o ajeno.
- Estrategia competitiva: término extenso para métodos analíticos a fin de determinar objetivos comerciales, y la política a seguir por medio de informaciones sobre el marketing y/o la investigación operativa, con referencia particular al crédito de la firma en el mercado.
F
- Factoring: función financiera especializada, mediante la cual los productos, mayoristas y detallistas venden sus facturas pendientes de cobro a unas instituciones financieras, incluidos comisionistas, bancos, etc.
- Fecha de corte: es el día del mes en la que el banco cierra tu cuenta con todos los gastos que realizaste durante los últimos 30 días.
- Fecha de pago: es el último día que tienes para devolver al banco la cantidad de dinero consumida con tu tarjeta de crédito.
- FECI: el Fondo Especial de Compensación de Intereses, que se tiene a través del cobro de una sobretasa de interés de 1% anual por cada préstamo personal o comercial mayor de US$5,000.
- Fiador: es parte del contrato de fianza y se compromete con el acreedor de la obligación a garantizar la satisfacción de la deuda en caso de que el deudor no pueda afrontarla.
- Financiamiento: es el proceso por el que se proporciona capital a una empresa o persona para utilizar en un proyecto o negocio; es decir, recursos como dinero y crédito paraquepueda ejecutar sus planes.
- Fondo de amortización: fondo que se establece para la futura reducción de una deuda. El fondo se crea haciendo depósitos periódicos (generalmente iguales), a interés compuesto, con objeto de acumular en el futuro una determinada cantidad, durante un determinado tiempo, para algún propósito específico.
- Fondo de inversión: instrumentos de ahorros que tratan de un patrimonio que se forma con los aportes de un grupo de personas que invierten su capital en búsqueda de rentabilidad.
- Fraude financiero: es un delito contra la propiedad de un patrimonio, usualmente ocasionando pérdidas monetarias a compañías, inversores y empleados.
G
- Ganancia: es el aumento de la riqueza que se produce a partir de una transacción u operación económica.
- Garantía: mecanismo para asegurar el cumplimiento de una obligación y así proteger los derechos de alguna de las partes de una relación comercial o jurídica.
- Gravamen: derecho legítimo de posesión que un prestador tiene en relación con una propiedad que tiene una deuda. Si no se paga la deuda, el prestador puede confiscar la propiedad.
H
- Hipoteca: es un acuerdo entre una persona y el prestamista y le da derecho al prestamista de tomar la propiedad si la persona no paga el dinero acordado, más los intereses.
- Historial crediticio: es un informe que califica tu comportamiento de pago en tus productos financieros.
- “Holding” empresa tenedora: empresa que, como consecuencia de una mayoría de acciones en su poder, acciones con derecho a voto, o por disponer de mando para designar una mayoría de los directivos clave, será considerada como la que controla a otra u otras.
- Honorarios por tasación: cargo por estimar el valor de una propiedad, como una casa, en general, para contratos de seguro, inversión o hipoteca.
I
- Informe crediticio: es un historial de préstamos y pagos de facturas que las instituciones financieras utilizan para determinar la probabilidad de que un prestatario pague lo adeudado o salde una deuda futura.
- Inmueble: tierra, edificio, camino, construcciones y minas, junto con mejoras incorporadas, así como los derechos a los cuales atribuye la ley esta consideración.
- Integración horizontal: expansión de una empresa por fusión o por la construcción de servicios adicionales para cubrir un volumen de actividad incrementado en un campo en el cual la empresa ya tenía actividades.
- Integración vertical: expansión de una empresa por absorción de otras o por la construcción de instalaciones adicionales. Tiene como consecuencia la unión de una serie de procesos en la manufactura de bienes, que va desde la obtención de materias primas hasta la comercialización final.
- Interés: el costo de solicitar dinero prestado o la recompensa por otorgar préstamos.
- Interés compuesto: aquel interés que se va sumado al capital inicial y sobre el que se van generando nuevos intereses.
- Interés preferencial: tasa de interés especial o menor que los bancos cobran a los préstamos hipotecarios de ciertas denominaciones.
- Interés simple: el interés cobrado sobre la cantidad total del capital tomado por un periodo de tiempo.
- Interino: son préstamos que se otorgan a desarrolladores de inmobiliarias (departamentos, urbanizaciones, local comercial) para la construcción de sus proyectos.
- Inversión: gasto del que no se obtiene rendimiento hasta que ha transcurrido un tiempo considerable a partir del momento en que se ha realizado.
J
K
L
- Leasing: es un mecanismo de financiación que una entidad financiera por instrucción de un cliente solicitante adquiere un activo o capital y se lo entrega al locatario en arrendamiento financiero para su uso por un periodo de tiempo a cambio de un pago periódico. Al final del periodo, el cliente tiene la alternativa de adquirir el bien o activo con le pago de una letra adicional o devolver el bien a la entidad financiera.
- Ley de Veracidad en los Préstamos: esta ley requiere que los prestatarios reciban ciertas divulgaciones acerca de importantes términos crediticios antes de que estén legalmente obligados a pagar el préstamo.
- Límite de crédito: es la cantidad máxima que el consumidor puede comprar con su tarjeta de créditoy se calcula en base a la capacidad adquisitiva del dueño de la tarjeta.
- Liquidez: es la capacidad de que un activo se convierta en dinero en el corto plazo sin necesidad de reducir el precio.
M
- Minuta: borrador de un oficio o contrato que se perfeccionará de acuerdo con las formalidades del caso hasta ser oficial.
- Monopolio: condición según la cual una empresa (o el Estado) controla una fuente de oferta y, por lo tanto, el precio de los materiales o de las mercancías manufacturadas.
- Mora: situación que un pago de la deuda de un prestatario se atrasa o vence.
N
Ñ
O
- Oferta: la cantidad de bienes y servicios que los oferentes están dispuestos a poner a la venta a unos precios concretos.
- Opción: contrato que concede a una entidad o persona natural el derecho a hacer algo en una fecha futura sobre bases acordadas en la actualidad. En las transacciones de bolsa de valores, una opción de compra permite a la entidad a la que se concede la opción de compra, comprar y una opción de venta, vender, con la seguridad de que el precio que existe en el momento actual se respetará durante un periodo determinado a partir de la fecha del contrato.
P
- Pagaré: documento que supone la promesa de pago a alguien, incluyendo condiciones que promete el deudor de cara al acreedor.
- Pago basado en los ingresos: suele usarse para los préstamos estudiantiles y se trata de un plan de reembolso que dispone un monto de pago mensual que pretende ser asequible sobre la base de los ingresos del prestatario.
- Pago final: pago adeudado para finalizar un préstamo.
- Pago mínimo: es el monto mínimo que se debe pagar antes de la fecha de vencimiento de cada ciclo, tal cual está indicado en el estado de cuento de la tarjeta de crédito.
- Pagos realizados: los pagos que se hagan durante el mes para cubrir las compras de la tarjeta de crédito o de un préstamo.
- Pasivo: valor monetario total de las deudas y compromisos que gravan a una empresa, institución o individuo, y que se reflejan en su contabilidad.
- Patrimonio neto: es el conjunto de bienes y derechos que posee una empresa o una persona natural en un momento determinado.
- Periodo de gracia: periodo durante el cual el acreedor accede a que el deudor no pague cuotas del préstamo.
- Phishing: se refiere al envío de correos electrónicos que tienen la apariencia de proceder de fuentes confiables, pero en realidad pretenden manipular al receptor para robar información confidencial.
- Plan de pago en cuotas: plan que exige que el prestatario realice pagos periódicos en intervalos especificados durante el término de un préstamo.
- Planificación: acción emprendida para encontrar futuras necesidades basadas más efectivamente en la experiencia pasada o el análisis de datos de previsión, que proporcionan parámetros para las situaciones operativas esperadas.
- Planificación estratégica: proceso mediante el cual se deciden los objetivos de una organización, el uso y aplicación de los recursos, y la política a seguir para lograr dichos fines.
- Plazo: momento o fecha en que termina el tiempo señalado para hacer algo, como el pago de intereses, si es una cuenta de depósitos oel pago de mensualidades. si se trata de un préstamo.
- Poder: es la facultad concedida a una persona llamada representante para obrar a nombre y por cuenta de otra llamada representada.
- Préstamo directo de consolidación: préstamo que permite combinar diferentes préstamos en uno solo.
- Préstamo hipotecario de interés variable: tasa de interés que varía y que el acreedor puede aumentar o reducir a intervalos específicos dependiendo de las condiciones cambiantes del mercado.
- Prestatario: la persona que recibe dinero prestado; es decir, solicita un préstamo y acepta un monto para devolverlo en el futuro bajo ciertas condiciones.
- Punto de venta: lugar donde ocurre el último acto de una compra; por ejemplo, el mostrador de una tienda de venta al por menor.
Q
- Quiebra: situación económica que una empresa o persona se encuentra cuando tiene que cesar su actividad debido a sus deudas.
R
- Refinanciar: es la emisión de nueva deuda para cancelar la anterior con el objetivo de conseguir mejores condiciones y aumentar la liquidez disponible.
- Rendimiento financiero: la ganancia que permite obtener una cierta operación.
- Rentabilidad: relación entre beneficio y capital; en su forma más sencilla, es la relación entre el beneficio, deducido los impuestos, pero antes de pagar los dividendos, y el activo total, expresando dicha relación como un porcentaje.
- Riesgo de liquidez: se refiere a cómo la incapacidad de un banco de cumplir sus obligaciones amenaza su situación financiera, o su existencia.
S
- Saldo contable: totalidad monetaria que se tiene registrada en el sistema contable, la cual posee los pagos y las compras que aún no han sido cobradas por la empresa. Este incluye el saldo disponible más los cobros que aún no se procesan.
- Saldo disponible: es el saldo de tu cuenta que puedes utilizar cuando quieras, sin ningún tipo de restricción.
- Saldo promedio: es el monto promedio de dinero que has utilizado de tu límite de crédito y debes al banco durante un mes.
- Saldo retenido: es la parte del saldo actual que temporalmente no puedes usar. Las causas de esto pueden ser un ingreso realizado por un cajero cuando aún no se ha validado el contenido del sobre o un ingreso de un cheque que todavía no se haya hecho efectivo.
- Segunda hipoteca: un préstamo que utiliza la vivienda o local comercial como garantía, mientras aún tiene otro préstamo sobre su vivienda.
- Servicio de la deuda: monto de dinero requerido durante un periodo para saldar una deuda.
- Sobregiro: es la utilización de dinero no disponible para cubrir una transacción pero el banco la paga de todos modos.
- Solvencia: se identifica con la capacidad de una entidad de generar fondos para atender, en las condiciones pactadas, los compromisos adquiridos con terceros.
T
- Talonario: cuaderno o libro que contiene libranzas, recibos, billetes u otros documentos, de los cuales, cuando se cortan, queda una parte como comprobante.
- Tarjeta de crédito: funciona como una línea de crédito o préstamo. Es decir, el banco presta el dinero para realizar las compras deseadas que luego deben ser reembolsadas al banco. Las mismas tienen un límite de crédito; es decir, una cantidad predeterminada de dinero para consumir. Este límite lo establece el banco en base a los ingresos e historial de crédito, y puede aumentar a medida que la solidez financiera personal se establezca.
- Tarjeta de débito: tarjeta que debita el dinero de forma directa e instantánea de una cuenta personal a la cual esté asociada. Estas tarjetas solo permiten retirar o usar el dinero disponible en la cuenta.
- Tarjeta prepago: no está vinculada a una cuenta bancaria, de hecho es usada para gastar el dinero que ya se cargó en la tarjeta.
- Tasa de interés: el precio a pagar por usar una cantidad de dinero por cierto tiempo.
- Tasa fija: tasa de interés que no se modifica durante cierto tiempo del préstamo o contrato.
- Tasa preferencial: tasa de interés que los bancos cobran a clientes preferenciales o a clientes con referencias crediticias altas.
- Tasa variable: se trata de una tasa de interés que puede cambiar durante el término del préstamo o contrato.
- Tasa de interés a corto plazo: tasa de interés sobre préstamos o activos de renta fija a corto plazo con vencimiento de menos de un año.
- Tasa de interés nominales: es el tipo de interés que los propietarios de una vivienda pagan por su hipoteca o el rendimiento que los ahorradores reciben por sus depósitos. Los prestatarios pagan el tipo de interés nominal y los ahorradores lo reciben.
- Título valores: oportunidad de inversión con respecto a la cual un inversor tenga expectativas de obtener una ganancia como resultado de esfuerzos administrativos y empresariales de otros, pero el inversor suele tener poco poder sobre la gestión y acceso limitado a los registros comerciales de la empresa.
- Traspaso de otro banco: cuando un cliente se lleva su préstamo de un banco a otro.
U
V
- Valor neto: es un criterio de inversión que consiste en actualizar los cobros y pagos de cualquier proyecto de inversión para saber cuánto se va a ganar o perder con esa inversión.
- Valor tiempo del dinero: idea que el dinero hoy vale más que la misma cantidad en el futuro, debido a su potencial poder de adquisición.
- Vencimiento: fecha en la que un bono u otra opción de inversión, préstamo o depósito vence.
W
X
Y
Z
Referencias
Referencias
https://economipedia.com/definiciones
https://definicion.de/
https://dfpi.ca.gov/glosario-de-terminos-financieros/
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https://isryc.morelos.gob.mx/glosario/donacion-onerosa
https://www.laestrella.com.pa/economia/110418/sib-feci-consultas
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https://www.expansion.com/diccionario-economico/tipo-de-interes-preferencial.html#:~:text=1.,los%20clientes%20de%20menor%20riesgo.
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https://www.unir.net/empresa/revista/patrimonio-neto/#:~:text=El%20patrimonio%20neto%20es%20el,y%20resultados%20del%20ejercicio%20corriente.
https://www.sas.com/es_es/insights/risk-management/liquidity-risk.html#:~:text=Riesgo%20de%20liquidez%20se%20refiere,situaci%C3%B3n%20financiera%20o%20su%20existencia.
https://www.pandasecurity.com/es/security-info/phishing/
https://www.euroinnova.pa/blog/que-es-el-saldo-contable-de-una-cuenta
https://www.caixabank.es/particular/atencioclient/faqs/asistentefaq5_es.html#:~:text=El%20saldo%20retenido%20es%20la,no%20se%20haya%20hecho%20efectivo